Departament Instytucji Finansowych to amerykańska agencja stanowa, która reguluje instytucje bankowe i stosuje przepisy stanowe do instytucji finansowych prowadzących tam działalność. Prawie każdy kraj na świecie ma agencje rządowe zajmujące się regulacją finansową, ale podmiot zwany Departamentem Instytucji Finansowych prawie zawsze jest powiązany ze stanem USA. Każdy stan ma własny Departament Instytucji Finansowych. Wszystkie te departamenty mają podobną misję — mianowicie ochronę zasobów finansowych obywateli oraz egzekwowanie przepisów i praw bankowych stanu — ale sposób, w jaki realizują te cele, może się różnić.
W Stanach Zjednoczonych system prawny i egzekwowanie prawa dzieli się na dwie gałęzie: federalną i stanową. Agencje federalne egzekwują prawo krajowe, podczas gdy agencje stanowe mają jurysdykcję w sprawach specyficznych dla danego stanu. Amerykańska Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) jest agencją federalną, której zadaniem jest nadzór nad instytucjami finansowymi na poziomie krajowym. Każdy stan ma również Departament Instytucji Finansowych, który może sprawować podobną kontrolę w poszczególnych stanach.
Prawo federalne Stanów Zjednoczonych określa szerokie przepisy dotyczące placówek bankowych. Państwa muszą egzekwować te przepisy, ale zazwyczaj mogą też dodawać własne modyfikacje. Oznacza to, że wszystkie prawa stanowe opierają się na podobnych ramach, ale mogą się różnić na wiele istotnych sposobów. Wymogi licencyjne, zasady składania wniosków i rejestracja bankowa są zwykle wśród rzeczy, które stany mają swobodę samoregulacji. Departamenty Stanu Instytucji Finansowych są agencjami odpowiedzialnymi za wykonanie tej bardziej szczegółowej regulacji.
Nadzór nad instytucjami finansowymi jest główną częścią pracy każdej agencji finansowej. Departamenty śledzą wszystkie banki, firmy hipoteczne i kasy kredytowe, które prowadzą interesy w stanie. Pracownicy departamentów, zwani zwykle „agentami”, okresowo odwiedzają te instytucje, aby przeglądać ich księgi i oceniać procesy biznesowe w celu zapewnienia zgodności z prawem stanowym. Agenci przeprowadzają audyty i wydają porady dotyczące lepszego przestrzegania zniuansowanych przepisów stanowych.
Regulacje stanowe mają na ogół zastosowanie do każdej instytucji finansowej prowadzącej tam działalność. Obejmuje to banki z siedzibą w stanie, a także te z siedzibą w innych stanach, a nawet w innych krajach, które prowadzą interesy z mieszkańcami stanu. Większość przepisów stanowych jest sformułowana w kategoriach ochrony obywateli, a nie lokalizacji banku. Każdy podmiot posiadający klientów w danym stanie zwykle podlega przepisom prawa tego stanu, przynajmniej w zakresie dotyczącym tych klientów.
Stanowy Departament Instytucji Finansowych zajmuje się również rejestracją instytucji finansowych, czarterowaniem instytucji finansowych i licencjonowaniem instytucji finansowych, które chcą rozpocząć działalność gospodarczą w stanie. Otwarcie banku to znacznie więcej niż tylko otwarcie oddziału i pozyskanie klientów. Zwykle ma na to wpływ również wiele formalności, z których większość przechodzi przez rządowe departamenty rządu stanowego.