Prawa instytucji finansowych to prawa, których muszą przestrzegać banki, inwestycje i inne instytucje finansowe. Przede wszystkim przepisy te obowiązują w celu zapewnienia konsumentom uczciwych praktyk finansowych i kredytowych oraz przestrzegania tych samych zasad przez wszystkie banki i instytucje. Innymi słowy, jest to regulacja instytucji finansowych. W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest jedną z agencji zaangażowanych w regulację instytucji finansowych w celu zapewnienia, że każda z nich przestrzega zasad.
Mnogość przepisów ustawowych i wykonawczych jest tak duża, że banki, SKOK-i i inne instytucje finansowe są tak liczne, że nie sposób wymienić ich wszystkich. Regulacja instytucji finansowych to audyt każdego z banków i instytucji finansowych, aby upewnić się, że każda organizacja przestrzega tych praw lub przepisów.
Według prezesa Rezerwy Federalnej, Bena Bernanke, od 2011 r. rząd federalny przyjął ustawę Dodda-Franka jako sposób regulowania branży finansowej i przedsiębiorstw zaangażowanych w usługi finansowe.
Podejście to uzupełnia typowy nadzór, którego rząd używa do nadzorowania instytucji finansowych. Częścią ustawodawstwa Dodda-Franka jest utworzenie Rady Nadzoru Stabilności Finansowej (Financial Stability Oversight Council). Członkami rady są stanowe i federalne organy nadzoru finansowego, które pomagają identyfikować i regulować ryzyko finansowe.
Proces regulacji instytucji finansowych zazwyczaj obejmuje wejście biegłych rewidentów do banku i instytucji finansowej. Audytorzy badają wszystkie akta i oświadczenia banku i instytucji finansowej, aby upewnić się, że przetwarzają pliki zgodnie z przepisami prawa i regulacjami obowiązującymi dla tego typu procesów i instytucji.
Na przykład w przypadku banków i instytucji udzielających kredytów hipotecznych wniosek o kredyt hipoteczny musi zawierać określone pytania, takie jak rasa i status obywatelstwa. Wnioskodawca nie musi odpowiadać na te pytania, ale jest to wymóg federalny, aby pożyczkodawcy pytali o te informacje w swoich aplikacjach. Ma to na celu zapewnienie, że pożyczkodawcy przestrzegają zasad uczciwego udzielania pożyczek, co jest tylko jedną z wielu regulacji, których szukają audytorzy w regulacji instytucji finansowych.
Generalnie instytucje finansowe, które nie przestrzegają zasad, mają możliwość naprawienia problemu. Jeśli instytucja nie naprawi problemu lub nadal będzie to stanowiło problem, może to spowodować nałożenie grzywny lub nawet całkowite zamknięcie instytucji.