Płatności przyspieszone to dodatkowe płatności dokonywane na dług. W niektórych przypadkach płatności są oferowane zgodnie z harmonogramem, który jest z góry określony zgodnie z zapisami opcji akceleracji w kontrakcie regulującym uregulowanie zadłużenia. Termin ten stosuje się również do losowych dodatkowych płatności, które są oferowane, kiedy i kiedy dłużnik zdecyduje się to zrobić, przy jednoczesnym zachowaniu ustalonego harmonogramu płatności. Konsumenci mogą zdecydować się na przyspieszone płatności, jeśli chcą spłacić dług wcześniej niż pierwotnie przewidywany termin rozliczenia.
W sytuacjach, w których przyspieszone płatności są zaplanowane z wyprzedzeniem, podejście polega często na uwzględnianiu dodatkowej płatności w regularnych odstępach czasu przez cały okres spłaty pożyczki lub innego rodzaju zadłużenia. Na przykład pożyczkodawca i dłużnik mogą uzgodnić harmonogram, który obejmuje dokonywanie jednej dodatkowej miesięcznej płatności co trzeci miesiąc. Strategia ta umożliwia dłużnikowi składanie w sumie szesnastu miesięcznych spłat rocznie zamiast dwunastu, co może ostatecznie skrócić lata spłaty kredytu hipotecznego.
W przypadku zakupów nieruchomości koncepcja dwutygodniowego kredytu hipotecznego jest kolejnym przykładem przyspieszonych płatności. W tym scenariuszu dłużnik dokonuje płatności co drugi tydzień. Chociaż płatności te wynoszą zwykle około połowy kwoty pojedynczej miesięcznej płatności, rezultatem tej strategii jest skumulowana kwota spłacana za dług w ciągu roku kalendarzowego nadal przekracza kwotę dwunastu miesięcznych płatności. Dzieje się tak, ponieważ dłużnik będzie dokonywał trzech płatności w ciągu kilku miesięcy każdego roku.
Mniej formalne podejście do przyspieszonych spłat polega na tym, że dłużnik decyduje się dokonać dodatkowych spłat pożyczki lub innego zadłużenia, kiedy i jak to możliwe. Np. dłużnik może dopłacić dopłatę lub dwie po otrzymaniu premii w pracy lub po otrzymaniu zeznania podatkowego. Konsumenci czasami stwierdzają, że dokonają trzech lub czterech dodatkowych spłat kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego lub innego zadłużenia w ratach w ciągu roku, planując dokonywanie tych spłat, gdy tylko pozwalają na to zasoby, zamiast opracowywać sztywny harmonogram realizacji bramka.
W obu przypadkach korzyści płynące z przyspieszonych płatności obejmują wcześniejszą spłatę zadłużenia, a także zaoszczędzenie znacznej kwoty na odsetkach przez cały okres kredytowania. Zastosowanie tego podejścia do kredytu hipotecznego, na przykład, może umożliwić spłatę trzydziestoletniego kredytu hipotecznego w ciągu dwudziestu do dwudziestu pięciu lat, w zależności od częstotliwości tych dodatkowych płatności. Takie postępowanie oznacza płacenie mniej za nieruchomość w dłuższej perspektywie i wcześniejsze zwolnienie zabezpieczenia, co umożliwia właścicielowi wykorzystanie majątku do innych celów bez konieczności angażowania wierzyciela.