Średnie saldo odnosi się do średniej kwoty pieniędzy na koncie w danym okresie. Liczba zależy od ilości pieniędzy na koncie i danego okresu. Średnie saldo jest wykorzystywane do wielu różnych celów, w szczególności do obliczenia kwoty odsetek od karty kredytowej naliczonych w określonym czasie.
Jak każda inna średnia, średnie saldo oblicza się, sumując różne kwoty na koncie i dzieląc tę liczbę przez dany okres. Na przykład, jeśli osoba chce obliczyć średnie saldo dzienne w okresie pięciu dni, zsumuje saldo pierwszego, drugiego, trzeciego, czwartego i piątego dnia. Następnie podzieliłbyś przez pięć, ponieważ jest to liczba dni, o których mowa.
Średnie saldo można obliczyć w dowolnym okresie. Załóżmy na przykład, że ktoś miał kartę kredytową, na której była winna 100 USD w pierwszym miesiącu, 95 USD w drugim, 85 USD w trzecim, 75 USD w czwartym, 50 USD w piątym, 20 USD w szóstym. i 0 USD do końca roku. Jej średni bilans w ciągu roku wyniósłby (100+95+85+75+50+20+0+0+0+0+0+0)/12. Oznacza to, że średnie roczne saldo na tej karcie kredytowej wyniosłoby około 35.42 USD.
Firmy obsługujące karty kredytowe często używają średniego salda dziennego w celu określenia miesięcznej stopy procentowej do oceny. Firma sumuje kwotę, którą posiadacz karty jest winien każdego dnia przez cały miesiąc. Następnie dzielą tę całkowitą liczbę przez liczbę dni w miesiącu, aby określić średni dzienny bilans.
Odsetki są następnie naliczane na podstawie średniego salda dziennego. Tak więc, jeśli średnie saldo dzienne zostało ustalone na 100 USD, firma obsługująca karty kredytowe pomnoży to średnie dzienne saldo przez stopę procentową konta, aby określić kwotę odsetek należnych za ten miesiąc. Proces ten byłby następnie powtarzany co miesiąc, w oparciu o obliczenia średniego salda dziennego dla danego miesiąca.
Średnie saldo dzienne można również obliczyć w okresach dwumiesięcznych lub rocznych. Firmy obsługujące karty kredytowe stosują również praktykę zwaną naliczaniem dwucyklowym, co oznacza, że stopa procentowa jest obliczana na podstawie średniego dziennego salda z ostatnich dwóch miesięcy. W Stanach Zjednoczonych przepisy dotyczące uczciwej praktyki kredytowej kładą jednak kres podwójnemu cyklowi naliczania opłat.