Kiedy korzystasz z karty bankowej w sklepie, często oferuje się Ci możliwość użycia jej jako karty debetowej lub kredytowej. Główną różnicą jest to, przez jaką sieć jest przetwarzana transakcja. Należy pamiętać, że w obu przypadkach środki są pobierane bezpośrednio z konta; używanie karty bankowej jako karty kredytowej nie tworzy magicznej linii kredytowej.
Podstawowa różnica między debetem a kredytem polega na sposobie przetwarzania transakcji. Kiedy używasz karty bankowej jako karty debetowej, zostaniesz poproszony o podanie osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN), a środki zostaną natychmiast usunięte z Twojego konta. Po wybraniu opcji kredytowej transakcja jest weryfikowana Twoim podpisem, a środki mogą nie zostać od razu usunięte z Twojego konta, w zależności od tego, jak sklep przetwarza transakcje kartą kredytową. Wiele z nich robi tak zwane „wsadowe”, co oznacza, że wszystkie transakcje kredytowe są realizowane w partiach, zazwyczaj na koniec dnia, a rozliczenie transakcji kredytowej może zająć około jednego dnia.
Z punktu widzenia akceptanta różnica między kredytem a debetem jest zazwyczaj opłatą. Mniejsze firmy mogą zostać obciążone wyższymi opłatami za transakcje kartowe realizowane jako kredytowe, więc jeśli odwiedzasz małą, lokalną firmę, możesz rozważyć wybranie opcji debetowej jako grzecznościowej. Ta różnica między debetem a kredytem może nie być dla Ciebie ważna i nie dotyczy wszystkich sprzedawców, ale może pomóc zaoszczędzić pieniądze w mniejszych sklepach.
Niektórzy wystawcy kart debetowych obiecują silniejszą ochronę, jeśli używasz karty jako karty kredytowej, a nie debetowej. Wydawcy ci mogą obniżyć Twoją odpowiedzialność lub obejmować monitorowanie oszustw lub inne usługi związane z zakupami „kredytowymi”. Takie zabezpieczenia mogą jednak leżeć w gestii wystawcy i mogą nie być dołączone do wszystkich kart. Należy pamiętać, że tylko dlatego, że zamiast wpisywać kod PIN podpisujesz się za zakupem debetowym, nie oznacza to, że podlegasz tym samym przepisom, które chronią użytkowników kart kredytowych.
Może również istnieć różnica między debetem a kredytem, jeśli masz kartę, która zapewnia punkty lub nagrody. W wielu przypadkach tylko zakupy przetworzone jako „kredyt” zapewnią Ci nagrody; wszystko, co kupisz przy użyciu kodu PIN, prawdopodobnie nie będzie się kwalifikować. Takie nagrody zwykle pochodzą od firmy obsługującej karty kredytowe, która wydaje kartę, więc otrzymasz punkty tylko za transakcje, które przechodzą przez ich sieci.
Zwykle możesz otrzymać zwrot gotówki przy zakupie tylko wtedy, gdy korzystasz z opcji debetowej, co dla niektórych osób może stanowić dużą różnicę między debetem a kredytem. Korzystanie z karty debetowej do wypłaty gotówki w sklepie, a nie w bankomacie, zwykle oznacza, że nie będziesz musiał ponosić żadnych dodatkowych opłat. Niektóre banki pobierają opłaty za wszystkie zakupy z kodem PIN, więc i tak możesz dopłacić.