Η υπερβολική ασφάλιση είναι ασφάλιση που παρέχει κάλυψη σε περίπτωση που οι απαιτήσεις υπερβούν τα όρια που ορίζονται στα ασφαλιστήρια πρωτογενούς ασφάλισης. Μερικές φορές αναφέρεται ως ασφάλιση ομπρέλας, αν και ορισμένοι ασφαλιστές δεν χρησιμοποιούν αυτούς τους όρους εναλλακτικά. Κατά την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων, είναι σκόπιμο να ζητήσετε από έναν μεμονωμένο ασφαλιστή έναν συγκεκριμένο και σαφή ορισμό ενός τύπου συμβολαίου, ώστε να κατανοηθούν οι όροι και να μην υπάρχει σύγχυση σχετικά με το τι καλύπτεται.
Ένα τυπικό συμβόλαιο πρωτογενούς ασφάλισης έχει εκπτώσεις και όρια κάλυψης. Τα εκπιπτόμενα ποσά απαιτούν από τους πολίτες να πληρώνουν από την τσέπη τους για τουλάχιστον μέρος ασφαλιστικών συμβάντων και μπορεί να διαφέρουν, ανάλογα με τους όρους της πολιτικής. Τα όρια κάλυψης θέτουν ένα ανώτατο όριο στο ποσό της συνολικής διαθέσιμης πληρωμής. Εάν ένα περιστατικό ξεπεράσει το ανώτατο όριο, οι άνθρωποι αναμένεται να πληρώσουν οι ίδιοι για οποιοδήποτε επιπλέον κόστος. Όταν αυτά τα κόστη είναι πολύ υψηλά, αυτό μπορεί να παρουσιάσει σημαντική δυσκολία.
Η περίσσεια ασφάλισης έχει σχεδιαστεί για να αντιμετωπίσει αυτές τις καταστάσεις. Μόλις εξαντληθεί η κύρια κάλυψη, οι άνθρωποι μπορούν να υποβάλουν αξίωση κατά του υπερβολικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου και θα καλύψει τη διαφορά. Αυτός ο τύπος κάλυψης μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να προσφέρει πρόσθετη κάλυψη σε διάφορους τύπους πρωτογενών πολιτικών. Κατά γενικό κανόνα, η πραγματική πλεόνασμα ασφάλισης ξεκινά μόνο όταν οι κύριες πολιτικές υπερβαίνουν τα όρια κάλυψης τους. Οι άνθρωποι πρέπει να γνωρίζουν ότι ορισμένοι ασφαλιστές χρησιμοποιούν τον όρο «ασφάλιση ομπρέλας» για να αναφερθούν σε συμβόλαια που θα καλύψουν τα κενά στην κάλυψη με την παρέμβασή τους πριν από την κατάργηση των βασικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Η αγορά μιας κύριας πολιτικής με υψηλά όρια κάλυψης μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή. Το συνδυασμένο κόστος ενός λογικού πρωτογενούς συμβολαίου για την κάλυψη των περισσότερων γεγονότων και ενός υπερβολικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου για τη διαχείριση καταστροφών είναι συνήθως χαμηλότερο και η κάλυψη μπορεί να είναι καλύτερη. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες μπορούν να παρέχουν στους ανθρώπους πληροφορίες για συγκεκριμένα ασφαλιστικά προϊόντα που μπορεί να σχετίζονται με τις ανάγκες τους, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών σχετικά με την υπερβολική ασφάλιση που θα ταιριάζει καλά με τα υπάρχοντα πρωταρχικά τους συμβόλαια.
Είναι σημαντικό για τους ανθρώπους να βεβαιωθούν ότι έχουν επαρκή ασφαλιστική κάλυψη. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης ακινήτου θα πρέπει να φροντίζει να φέρει πολιτική ευθύνης οχήματος που πληροί ή υπερβαίνει την αξία του ακινήτου, σε περίπτωση που υπάρξει αγωγή και ο ενάγων επιχειρήσει να μηνύσει για την πλήρη αξία όλων των περιουσιακών στοιχείων του οδηγού. Για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και τους ιδιοκτήτες ακινήτων, το να μην έχουν το σωστό είδος κάλυψης και να μην έχουν αρκετή κάλυψη μπορεί να είναι ένα πολύ δαπανηρό λάθος.
SmartAsset.