Η δημιουργία ενός προσωπικού οικονομικού φύλλου περιλαμβάνει τη χρήση ενός προγράμματος υπολογιστικών φύλλων για τη δημιουργία οργανωμένης καταγραφής επαναλαμβανόμενων μηνιαίων δαπανών, όπως υποθήκη ή ενοικίαση, πληρωμές αυτοκινήτου, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και άλλα έξοδα. Κάθε είδος δαπάνης θα πρέπει να αναγράφεται στη δική του στήλη και καθώς γίνονται οι πληρωμές, θα πρέπει να αναφέρονται στην αντίστοιχη στήλη. Επιπλέον, το υπολογιστικό φύλλο θα πρέπει να αναφέρει το συνολικό μηνιαίο εισόδημα, καθώς και τις συνολικές δαπάνες. Το υπολογιστικό φύλλο προσωπικών οικονομικών μπορεί επίσης να περιέχει πρόσθετα φύλλα εργασίας ή σημειώσεις για να παρέχει πρόσθετες λεπτομέρειες για τα οικονομικά μεγέθη.
Η χρήση ενός υπολογιστικού φύλλου προσωπικών οικονομικών επιτρέπει στα άτομα να δημιουργήσουν ένα οικονομικό εργαλείο για ένα ευρύ φάσμα δυνατοτήτων. Ενώ τα υπολογιστικά φύλλα που δημιουργούνται από τους χρήστες επιτρέπουν την προσαρμογή των προϋπολογισμών και των δαπανών, η χρήση ενός προτύπου ενσωματωμένου στο λογισμικό σας ή λήψης από το Διαδίκτυο μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε ορισμένες από τις τεχνικές πτυχές της δημιουργίας ενός υπολογιστικού φύλλου οικονομικών.
Ωστόσο, πριν ξεκινήσετε τον υπολογιστή και δημιουργήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο προσωπικών οικονομικών, είναι σημαντικό να δημιουργήσετε ένα σχέδιο. Αυτό περιλαμβάνει την εξέταση των μηνιαίων εξόδων, την εξέταση των χρημάτων που λαμβάνονται από θέσεις εργασίας και άλλες πηγές και τον προσδιορισμό του μεγέθους και της εμβέλειας του υπολογιστικού φύλλου. Η κατοχή αντιγράφου των λογαριασμών ή των αποδείξεων του προηγούμενου μήνα μπορεί επίσης να βοηθήσει αυτή τη διαδικασία να προχωρήσει πιο ομαλά. Εάν χρειάζεται λίγος χρόνος για τη συγκέντρωση αυτών των εγγράφων, ένα σύστημα αρχειοθέτησης για χρηματοοικονομικά έγγραφα θα πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα μετά τη δημιουργία του υπολογιστικού φύλλου προσωπικών οικονομικών.
Οι πληρωμές του προηγούμενου μήνα θα δώσουν μια βασική ιδέα για το πόσο εισόδημα χρειάζεται για να διατηρηθεί ένα συγκεκριμένο επίπεδο ζωής. Με τη συμπλήρωση του υπολογιστικού φύλλου, τα άτομα μπορεί να ανακαλύψουν ότι έχουν πρόβλημα εισοδήματος και όχι πρόβλημα δαπανών. Αυτό προκύπτει όταν δεν υπάρχει αρκετό εισόδημα για να πληρωθούν τα απολύτως ελάχιστα έξοδα στη ζωή. Από την άλλη άκρη του φάσματος, τα άτομα μπορεί να διαπιστώσουν ότι οι μηνιαίες δαπάνες τους είναι σημαντικά υψηλότερες από τις αναμενόμενες. Για παράδειγμα, εάν ένας αρνητικός αριθμός είναι το αποτέλεσμα της αφαίρεσης των συνολικών μηνιαίων δαπανών από το συνολικό μηνιαίο εισόδημα, είναι καιρός να περικοπούν τα έξοδα.
Η δημιουργία τυπικών ποσοστών για κάθε στήλη εξόδων είναι τυπική σε ένα υπολογιστικό φύλλο προσωπικών οικονομικών. Για παράδειγμα, ο καθορισμός μιας δαπάνης στόχου 35 τοις εκατό κατ’ ανώτατο όριο για έξοδα στέγασης μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε το ποσό του σπιτιού που πρέπει να νοικιάσετε ή να αγοράσετε. Κάνοντας αυτό για όλες τις δαπάνες (με βάση το 100 τοις εκατό ως το συνολικό μηνιαίο εισόδημα) συμβάλλει στη δημιουργία περιορισμών που εφαρμόζονται εύκολα σε μελλοντικά υπολογιστικά φύλλα. Μια καλή συμβουλή για αυτά τα υπολογιστικά φύλλα είναι να δημιουργήσετε μια νέα καρτέλα για κάθε μήνα. Αυτό επιτρέπει την άμεση σύγκριση των μηνιαίων δαπανών και εσόδων.