Ένας τύπος διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, η ιδιωτική διαχείριση πλούτου είναι ένας ευρύς όρος που περιγράφει τεχνικές που χρησιμοποιούνται για τη διατήρηση και την ανάπτυξη του πλούτου ενός ιδιώτη. Γενικά, η ιδιωτική διαχείριση περιουσίας αναφέρεται στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων για πλούσια άτομα, που συχνά αποκαλούνται πελάτες υψηλής καθαρής αξίας από επαγγελματίες του χώρου. Η ιδιωτική διαχείριση περιουσίας μπορεί επίσης να ονομαστεί ιδιωτική διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ή ιδιωτική τραπεζική. Ένας επαγγελματίας που προσλαμβάνεται για να βοηθήσει κάποιον στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων μπορεί να ονομαστεί διαχειριστής πλούτου. Οι υπηρεσίες που παρέχονται από έναν διαχειριστή περιουσίας είναι ποικίλες, αλλά συχνά περιλαμβάνουν επενδυτική στρατηγική, οικονομικό σχεδιασμό και φορολογική διαχείριση.
Χρησιμοποιείται για τη συγκέντρωση πρόσθετων περιουσιακών στοιχείων για ένα άτομο υψηλής καθαρής αξίας, η επενδυτική στρατηγική ιδιωτικής διαχείρισης περιουσίας περιλαμβάνει την επιλογή ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου για τη διασφάλιση της καλύτερης απόδοσης από τα επενδυμένα χρήματα. Οι στρατηγικές που χρησιμοποιούνται στις επενδυτικές στρατηγικές διαχείρισης ιδιωτικού πλούτου περιλαμβάνουν την παθητική διαχείριση και την ενεργητική διαχείριση. Όταν χρησιμοποιείτε επενδυτικές στρατηγικές παθητικής διαχείρισης, ένας ιδιωτικός επαγγελματίας διαχείρισης περιουσίας επιλέγει ισχυρές μακροπρόθεσμες επενδύσεις προκειμένου να πραγματοποιήσει όσο το δυνατόν λιγότερες αλλαγές χαρτοφυλακίου, μειώνοντας τα τέλη συναλλαγής που καταβάλλει ο επενδυτής. Αυτή είναι μια στρατηγική που βασίζεται στην υπόθεση ότι η ίδια η αγορά θα αναπτυχθεί μακροπρόθεσμα. Οι επενδυτές που χρησιμοποιούν ενεργές επενδυτικές στρατηγικές σκοπεύουν να ξεπεράσουν τη μέση αύξηση της αγοράς παίρνοντας συχνά προσεκτικά υπολογισμένες εμπορικές αποφάσεις.
Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός είναι η διαδικασία καθορισμού οικονομικών στόχων και καθορισμού των βημάτων που απαιτούνται για την υλοποίηση αυτών των στόχων. Γενικά, ο οικονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει τον προσδιορισμό της τρέχουσας οικονομικής κατάστασης του ατόμου και τον καθορισμό προϋπολογισμών και ορίων δαπανών που θα φέρουν το άτομο πιο κοντά στους οικονομικούς του στόχους. Ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί επίσης να περιλαμβάνει προγραμματισμό συνταξιοδότησης και προγραμματισμό περιουσίας. Ο σχεδιασμός των οικονομικών στόχων μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των υπερβολικών δαπανών που μπορεί να μειώσουν τις αποταμιεύσεις ενός ατόμου.
Η φορολογική διαχείριση είναι μια σημαντική πτυχή της διαχείρισης ιδιωτικού πλούτου. Περιλαμβάνει στρατηγικές για τη μείωση των ομοσπονδιακών και κρατικών φόρων που καταβάλλονται από τον ιδιώτη. Αν γίνει σωστά, η φορολογική διαχείριση μπορεί να εξοικονομήσει πολλά χρήματα σε ένα πλούσιο άτομο. Οι κοινές τεχνικές μείωσης του φόρου περιλαμβάνουν τον προγραμματισμό ακινήτων, τις φιλανθρωπικές δωρεές και τον προγραμματισμό δώρων.
Οι φιλανθρωπικές δωρεές στους κατάλληλους οργανισμούς και τα δώρα σε μέλη της οικογένειας μπορούν να εξοικονομήσουν φόρους, επειδή αυτά τα δώρα απαλλάσσονται από φόρους σε πολλά μέρη. Ο σχεδιασμός περιουσίας περιλαμβάνει τον χειρισμό μιας περιουσίας για τη μείωση του ποσού του φόρου ακίνητης περιουσίας, που ονομάζεται επίσης φόρος κληρονομιάς, που καταβάλλεται όταν η περιουσία ενός θανόντος μεταβιβάζεται στους προβλεπόμενους αποδέκτες της. Οι επαγγελματίες της ιδιωτικής διαχείρισης περιουσίας μπορούν να βοηθήσουν ένα άτομο να λάβει αποφάσεις πριν και μετά το θάνατο που μειώνουν τους φόρους που καταβάλλονται στην περιουσία του.