Το καταπιστευματικό ομόλογο είναι ένα νομικό μέσο που ουσιαστικά λειτουργεί ως ασφάλιση ότι ένα άτομο που βρίσκεται σε θέση εμπιστοσύνης και ευθύνης, γνωστό ως καταπιστευματοδόχος, θα εκτελέσει τη δουλειά του/της με έντιμο και ικανό τρόπο. Αυτού του είδους τα ομόλογα απαιτούνται συχνά σε περιβάλλοντα διαθήκης, όπου ένα ή περισσότερα άτομα είναι επιφορτισμένα με τη διαίρεση των περιουσιακών στοιχείων της περιουσίας κάποιου. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν σε περιπτώσεις όπου κάποιος δίνει οικονομικές ή τραπεζικές συμβουλές σε άλλους ή όταν κάποιος είναι υπεύθυνος για τα περιουσιακά στοιχεία κάποιου άλλου. Τα ομόλογα λειτουργούν σαν ασφάλιση ιατρικής ή νομικής αθέμιτης πρακτικής. Εάν οι πελάτες, οι φίλοι ή η οικογένεια είναι αναστατωμένοι για τον τρόπο με τον οποίο ο καταπιστευματοδόχος μοίρασε τα περιουσιακά στοιχεία ή αμφισβητήσει τις επιλογές κατανομής που έγιναν, μπορούν να υποβάλουν τις ανησυχίες τους ενώπιον του οργανισμού έκδοσης ομολόγων για έλεγχο. Οι πλήρεις κριτικές είναι συνήθως σπάνιες. Είναι πολύ πιο συνηθισμένο ότι η διατήρηση του δεσμού είναι από μόνη της αρκετή για να εξαναγκάσει την καλή συμπεριφορά από την πλευρά του καταπιστευματοδόχου, ενώ ταυτόχρονα εμπνέει εμπιστοσύνη σε αυτούς με τους οποίους συνεργάζεται.
Κατανόηση των Καταπιστευματοδόχων Γενικά
Ο όρος “καταπιστευματοδόχος” συνήθως σημαίνει κάτι σαν “άτομο σε θέση εμπιστοσύνης” και χρησιμοποιείται σχεδόν πάντα σε καταστάσεις που αφορούν σε μεγάλο βαθμό τα οικονομικά. Το αν κάποιος θεωρείται ή όχι ως καταπιστευματοδόχος καθορίζεται συνήθως από το μέγεθος του ελέγχου ή της διακριτικής ευχέρειας που κατέχει σε έναν συγκεκριμένο οικονομικό πόρο. Οι καταπιστευματοδόχοι υπόκεινται συνήθως σε υψηλά πρότυπα συμπεριφοράς επειδή ενεργούν για λογαριασμό άλλων. Συνολικά, οι καταπιστευματοδόχοι και το καταπιστευματικό ομόλογο χρησιμεύουν για να διασφαλίσουν ότι τα οικονομικά καθήκοντα εκτελούνται σωστά.
Μερικές φορές οι άνθρωποι επιλέγουν τους δικούς τους καταπιστευματοδόχους, όπως συμβαίνει συχνά όταν ένα άτομο συντάσσει μια διαθήκη: μπορεί να ορίσει ότι ένα παιδί, ένας αδερφός ή ένας έμπιστος φίλος ενεργεί ως εκτελεστής, μια θέση που θεωρείται από τους περισσότερους ως καταπιστευματική ευθύνη δικαστήρια. Μπορούν επίσης να διοριστούν από το δικαστήριο. Σε άτομα που βρίσκονται σε διαδικασία πτώχευσης ή που βρίσκονται σε διαδικασία διαίρεσης περιουσιακών στοιχείων σε διαζύγιο, για παράδειγμα, μπορεί να ανατεθεί ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος που φέρει την ευθύνη καταπιστευματικότητας.
Βασικές απαιτήσεις για ομόλογα
Τα ομόλογα απαιτούνται συνήθως από τα δικαστήρια, αλλά μερικές φορές μπορούν να ζητηθούν και από τα εμπλεκόμενα άτομα. Πολλά εξαρτώνται από τις περιστάσεις και τις ιδιαιτερότητες της επίμαχης υπόθεσης. Το όνομα μπορεί επίσης να διαφέρει λίγο από μέρος σε μέρος. Αυτά τα μέσα ονομάζονται μερικές φορές και ομόλογα διαχειριστή, εκτελεστικά ομόλογα ή ομόλογα εγγύησης, αλλά συνήθως λειτουργούν το ίδιο ανεξάρτητα από το όνομά τους.
Διαδικασία αίτησης
Σε περιπτώσεις όπου συνιστάται ή απαιτείται καταπιστευματική εγγύηση, το βάρος συνήθως βαρύνει τον ίδιο τον καταπιστευματικό για να ξεκινήσει η διαδικασία αίτησης. Η διαδικασία συνήθως ξεκινά με μια απλή γραφειοκρατική κατάθεση σε δικαστή ή δικαστικό γραφείο, συνήθως σε αυτό που χειρίζεται τη διαθήκη ή άλλη διαδικασία. Οι αιτούντες συνήθως πρέπει να παρέχουν αρκετές πληροφορίες ώστε το δικαστήριο να έχει ένα βασικό πιστωτικό ιστορικό και να έχει μια αίσθηση του οικονομικού κινδύνου του ατόμου, ο οποίος συνήθως υπολογίζεται με δύο διαφορετικούς τρόπους.
Μόλις εγκριθεί από το δικαστήριο, η αίτηση συνήθως προωθείται στην ασφαλιστική εταιρεία ομολόγων η οποία θα την εξετάσει και θα ορίσει μια τιμή για την κάλυψη. Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα και συμβόλαια κάλυψης, η τιμολόγηση καθορίζεται με βάση διάφορους παράγοντες και συνήθως δεν επιστρέφεται. Τις περισσότερες φορές ο καταπιστευματοδόχος είναι ο ίδιος προσωπικά υπεύθυνος για την εξασφάλιση του ομολόγου, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να είναι πρόθυμος να αναλάβει όλα τα σχετικά έξοδα ανεξάρτητα.
Ενθάρρυνση Καλής Συμπεριφοράς
Πολλοί νομικοί νομικοί πιστεύουν ότι το κόστος από μόνο του μπορεί να βοηθήσει να χρησιμεύσει ως αποτρεπτικό παράγοντα για αμέλεια ή ανάρμοστη συμπεριφορά, η οποία μπορεί να θεωρηθεί ως πρόσθετο όφελος. Ωστόσο, μπορεί επίσης να έχει πολύ προσωπικό κόστος. Οι άνθρωποι που συντάσσουν διαθήκες συχνά ορίζουν συγκεκριμένα ότι δεν απαιτείται καταπιστευματικός δεσμός για να σωθεί ο κατονομαζόμενος εκτελεστής από αυτού του είδους το βάρος, ιδιαίτερα όταν αυτό το άτομο είναι κάποιος τον οποίο εμπιστεύεται ο συντάκτης της διαθήκης. Τα δικαστήρια μπορεί μερικές φορές να το ανατρέψουν και να το απαιτήσουν ούτως ή άλλως, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις οι επιθυμίες του αποθανόντος τηρούνται όταν είναι δυνατόν.
Υποβολή αξιώσεων
Άτομα που πιστεύουν ότι υπέστησαν κακομεταχείριση ή ότι η εμπιστοσύνη τους καταχράστηκε από έναν καταπιστευματοδόχο που κατέχει ομόλογα, μπορούν να ασκήσουν αξίωση εναντίον αυτού του ατόμου στο πρακτορείο έκδοσης ομολόγων. Η διαδικασία μοιάζει πολύ με οποιαδήποτε άλλη ασφαλιστική αξίωση. Η καταγγελία πρέπει συνήθως να αναφέρει τη συγκεκριμένη παράβαση και πρέπει συνήθως να παρέχει άφθονα στοιχεία και τεκμηρίωση. Στη συνέχεια, οι αναλυτές και οι ερευνητές από την εταιρεία ομολόγων συνήθως ερευνούν τις αξιώσεις και καταλήγουν στον δικό τους προσδιορισμό για το εάν τυχόν προβλήματα εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της κάλυψης.
Διαφορετικές ομολογιακές πολιτικές μπορούν να καλύπτουν διαφορετικά πράγματα, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, η συμπεριφορά πρέπει να είναι ιδιαίτερα κραυγαλέα προκειμένου να διατηρηθεί μια απαίτηση. Η απλή διαφωνία με τις αποφάσεις του καταπιστευματοδόχου δεν είναι συνήθως αρκετή — συνήθως πρέπει να υπάρχουν και κάποια στοιχεία πραγματικής αμέλειας ή αδικοπραγίας. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η εταιρεία ομολόγων είτε θα αποζημιώσει τον ενάγοντα για τις ζημίες του, είτε θα βοηθήσει να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο για αναστροφή ή και τα δύο.