Τι είναι τα δάνεια ημέρας πληρωμής;

Τα δάνεια ημέρας πληρωμής (γνωστά και ως δάνεια προκαταβολής μετρητών) είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια υψηλού επιτοκίου που χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία άμεσων μετρητών μεταξύ των πληρωμών των μισθών. Ο πελάτης προσκομίζει ταυτότητα με φωτογραφία και αποδεικτικό εισοδήματος, συνήθως προηγούμενα στελέχη. Αυτός ή αυτή μπορεί να γράψει μια μεταχρονολογημένη προσωπική επιταγή στον δανειστή που περιλαμβάνει το ποσό των μετρητών που επιθυμεί και μια καθορισμένη αμοιβή. Στη συνέχεια ο δανειστής παρουσιάζει

νομική τεκμηρίωση που περιγράφει τους ακριβείς όρους του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των ετήσιων επιτοκίων, των προμηθειών καθυστέρησης και των χρηματοοικονομικών εξόδων. Με την υπογραφή αυτών των εγγράφων, ο πελάτης λαμβάνει μετρητά. Στην ιδανική περίπτωση, ολόκληρο το δάνειο καταβάλλεται εξ ολοκλήρου κάθε φορά που εκδίδεται ο επόμενος μισθός του πελάτη. Σε αντίθετη περίπτωση, οι όροι του δανείου ενδέχεται να παραταθούν ή να «ανατραπούν».

Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες αποθαρρύνουν έντονα την πρακτική των δανείων payday. Επειδή τα δάνεια είναι πολύ βραχυπρόθεσμα, το APR (ετήσιο επιτόκιο) μπορεί να φτάσει και πάνω από 500%. Εάν ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό έχει καταβληθεί μέχρι την ημερομηνία της προσωπικής επιταγής, τα δάνεια ημέρας πληρωμής είναι απλώς ακριβές αλλά προσιτές πηγές μετρητών έκτακτης ανάγκης. Αλλά εάν ο πελάτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει ολόκληρο το δάνειο με το μισθό του, το οφειλόμενο υπόλοιπο επιφέρει καθυστερημένες χρεώσεις και πρόσθετες χρεώσεις τόκων. Εάν τα δάνεια ημέρας πληρωμής αυξηθούν τρεις φορές, ο δεδουλευμένος τόκος μπορεί να ισούται ή να ξεπεράσει το αρχικό ποσό της προκαταβολής μετρητών. Πολλές πολιτείες δεν έχουν νόμους που να ρυθμίζουν τα επιτόκια που μπορεί να χρεώσει ένα ιδιωτικό ίδρυμα δανείου μετρητών.

Ενώ οι όροι και οι προϋποθέσεις των δανείων payday μπορεί να φαίνονται δρακόντειοι, μπορεί να υπάρχουν ελαφρυντικές περιστάσεις που κάνουν ελκυστικές τις έκτακτες προκαταβολές μετρητών. Πολλοί καταναλωτές ζουν κυριολεκτικά από μισθό σε μισθό, πράγμα που σημαίνει ότι οποιαδήποτε απροσδόκητη δαπάνη μπορεί να προκαλέσει οικονομική καταστροφή. Η μόνη αποδεκτή λύση πληρωμής μπορεί να είναι ένα σημαντικό ποσό μετρητών. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι προτείνουν στους καταναλωτές να προσπαθήσουν να βρουν εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια ημέρας πληρωμής όποτε είναι δυνατόν, όπως παρατεταμένες συμφωνίες αποπληρωμής με τον πιστωτή ή γραμμάτιο υπόσχεσης μέχρι να διατεθούν τα κεφάλαια μέσω των κανονικών μισθών. Εάν μια επιλογή δανείου με προκαταβολή μετρητών φαίνεται αναπόφευκτη, δανειστείτε μόνο ένα ποσό μετρητών που μπορεί να αποπληρωθεί εξ ολοκλήρου με τον επόμενο μισθό.

Τα δάνεια ημέρας πληρωμής θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη μόνο σε περιπτώσεις ακραίας οικονομικής έκτακτης ανάγκης. Φροντίστε να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου πριν υπογράψετε οποιαδήποτε συμφωνία. Οι δανειστές θα ακολουθήσουν όλες τις νομικές επιλογές που είναι διαθέσιμες εάν η προσωπική επιταγή επιστραφεί για ανεπαρκή κεφάλαια. Αυτά τα ιδιωτικά δανειστικά ιδρύματα επωφελούνται από τις πληρωμές τόκων, επομένως αντισταθείτε στον πειρασμό να δανειστείτε περισσότερα μετρητά από όσα μπορείτε να αποπληρώσετε με ασφάλεια μέσω των μισθών.