Ο εμπορικός δανεισμός είναι η διαδικασία δανεισμού χρημάτων σε καθιερωμένες οντότητες, όπως μια επιχείρηση, μια εταιρική σχέση ή μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα λάβει τη μορφή μιας ανανεούμενης γραμμής πίστωσης που η επιχείρηση μπορεί να χρησιμοποιήσει για να χειριστεί το λειτουργικό κόστος και άλλους τύπους αναγκών σε κεφάλαιο κίνησης. Σε άλλες περιπτώσεις, θα περιλαμβάνει την επέκταση τραπεζικών δανείων με σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο και ένα σύνολο όρων, συμπεριλαμβανομένης μιας διάρκειας.
Η διαδικασία για τον εμπορικό δανεισμό ακολουθεί μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση από τις συμφωνίες δανείου που επικεντρώνονται στην εξασφάλιση εξασφαλίσεων. Όταν τα ιδρύματα που προσφέρουν εμπορικά δάνεια, η εστίαση είναι συχνά πρώτα στις ταμειακές ροές της εταιρείας και δεύτερον στα περιουσιακά στοιχεία που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως εξασφάλιση. Αυτό είναι χρήσιμο για μια εταιρεία που είναι σε θέση να επιδείξει μια συνεπή ροή μετρητών για μια εκτεταμένη χρονική περίοδο, αλλά έχει ελάχιστα φυσικά περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα. Εάν ο δανειστής αξιολογήσει τις ταμειακές ροές και αποφασίσει ότι ο αιτών μπορεί να επιδείξει εύλογη ικανότητα αποπληρωμής του δανείου σύμφωνα με τους όρους, τότε πιθανότατα θα χορηγηθεί το τραπεζικό δάνειο.
Τα εμπορικά πιστωτικά ιδρύματα τείνουν επίσης να προσφέρουν όφελος σε επιχειρήσεις που δεν συναντώνται με δάνεια που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία. Σε γενικές γραμμές, το επιτόκιο για εμπορικά δάνεια είναι χαμηλότερο από άλλα είδη δανείων ή ανανεούμενες επιχειρηματικές πιστώσεις. Αυτό θα σημαίνει ότι η εταιρεία θα πληρώσει λιγότερα για το προνόμιο να λάβει οικονομική βοήθεια από έναν εμπορικό δανειστή.
Ωστόσο, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι τα περισσότερα εμπορικά πιστωτικά ιδρύματα έχουν υψηλά πρότυπα όσον αφορά τη σταθερότητα της εταιρείας, ιδιαίτερα τις ταμειακές ροές. Για το λόγο αυτό, σε ορισμένες περιπτώσεις μια εταιρεία μπορεί να δυσκολευτεί περισσότερο να λάβει εμπορική χρηματοδότηση. Επιπλέον, μια απρόβλεπτη αλλαγή στις ταμειακές ροές μπορεί να επηρεάσει τη δομή της ανανεούμενης γραμμής πίστωσης, εάν ο δανειστής αποφασίσει ότι ο πελάτης δεν μπορεί πλέον να διαχειριστεί το ποσό της εμπορικής πίστωσης που παρατείνεται.