Μερικές φορές αναφέρονται ως σύμβουλοι χρέους, οι σύμβουλοι χρέους είναι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα που συνεργάζονται με άτομα και επιχειρήσεις για να αξιολογήσουν την τρέχουσα κατάστασή τους ως προς το ύψος του χρέους που φέρουν. Ο στόχος είναι να βοηθηθεί ο πελάτης να βρει τρόπους για την αποτελεσματικότερη διαχείριση του τρέχοντος χρέους, έτσι ώστε να ενισχυθεί το επίπεδο χρηματοοικονομικής ασφάλειας. Για το σκοπό αυτό, ο σύμβουλος χρέους θα χρησιμοποιήσει διάφορες στρατηγικές για να βοηθήσει τον πελάτη να επιτύχει τους στόχους του.
Ενώ οι ακριβείς μέθοδοι που χρησιμοποιούνται από διαφορετικούς συμβούλους χρέους ποικίλλουν, υπάρχουν μερικές βασικές προσεγγίσεις που υπάρχουν πάντα. Στα προκαταρκτικά στάδια, ο σύμβουλος διαχείρισης χρέους θα συνεργαστεί με τον πελάτη για να λάβει μια πραγματική εικόνα της τρέχουσας κατάστασης των οικονομικών του πελάτη. Αυτό σημαίνει συλλογή ενημερωμένων πληροφοριών για την κατάσταση κάθε χρέους, συμπεριλαμβανομένου του προσδιορισμού τυχόν πληρωμών που είναι επί του παρόντος σε καθυστέρηση. Μαζί με την εξέταση των εκκρεμών χρεών, ο επαγγελματίας συμβούλων χρέους θα εξετάσει επίσης το ποσό του καθαρού εισοδήματος που εισρέει στο νοικοκυριό ή την επιχείρηση για κάθε ημερολογιακό μήνα. Η κατανόηση του ύψους του εισοδήματος που υπάρχει για την κάλυψη των τρεχουσών χρεωστικών υποχρεώσεων είναι το κλειδί για την ανάπτυξη μιας αποτελεσματικής στρατηγικής για τη διαχείριση του χρέους.
Μόλις εντοπιστούν όλοι οι σχετικοί παράγοντες, οι σύμβουλοι χρέους συχνά συνεργάζονται με πελάτες για να προσδιορίσουν τον καλύτερο τρόπο τοποθέτησης του χρέους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την ενοποίηση όλου του χρέους σε μία υποχρέωση χρέους. Σε άλλες περιπτώσεις, η διαδικασία μπορεί να περιλαμβάνει τη σύναψη συμφωνίας για να μην δημιουργηθεί επιπλέον χρέος και να ξεκινήσει η στρατηγική εξάλειψη κάθε χρέους με τη σειρά του. Δεν είναι ασυνήθιστο για τους συμβούλους χρέους να παροτρύνουν τους πελάτες να καταστρέψουν φυσικά όλες τις πιστωτικές κάρτες εκτός από μία, καθιστώντας πολύ πιο δύσκολη τη χρήση αυτών των ανοιχτών λογαριασμών. Η μία πιστωτική κάρτα είναι κρυμμένη σε ασφαλές μέρος και μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
Μόλις το τρέχον φορτίο χρέους τοποθετηθεί σωστά, οι σύμβουλοι χρέους συνεργάζονται με πελάτες για να αναπτύξουν έναν λειτουργικό μηνιαίο προϋπολογισμό. Συχνά, αυτό σημαίνει περιορισμό ή εξάλειψη δαπανών που δεν θεωρούνται βασικά. Ως μέρος αυτής της διαδικασίας, ο σύμβουλος μπορεί να ζητήσει από τον πελάτη να αλλάξει προσωπικές συνήθειες, όπως ο περιορισμός των γευμάτων έξω από το σπίτι και η προετοιμασία περισσότερων γευμάτων εντός της κατοικίας.
Οι σύμβουλοι χρέους επιδιώκουν να χρησιμοποιήσουν απλές οικονομικές στρατηγικές μαζί με την κοινή λογική για να βοηθήσουν τους πελάτες να αντιστρέψουν την τάση να βυθίζονται βαθύτερα στο χρέος και να έχουν ελάχιστα ή τίποτα να επιδείξουν. Μερικές φορές, αυτό απαιτεί από τον σύμβουλο να είναι κάπως σταθερός με τον πελάτη, ειδικά στα πρώτα στάδια της διαδικασίας. Ωστόσο, η συνεργασία με έναν σύμβουλο χρέους μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ του να έχεις κακή πιστοληπτική ικανότητα και να ζεις μια ζωή απαλλαγμένη από το άγχος που επιβάλλεται από την αντιμετώπιση ενός βουνού χρέους.