Μια βαθμολογία FICO, που μερικές φορές αναφέρεται λανθασμένα ως βαθμολογία FICA, είναι μια αριθμητική βαθμολογία που καθορίζει πόσο πιθανό ένας καταναλωτής θα πληρώσει τους λογαριασμούς του. Οι βαθμολογίες συγκεντρώνονται από μια εταιρεία που ονομάζεται Fair Isaac & Co., η οποία άρχισε να αναπτύσσει πιστωτικά αποτελέσματα στο τελευταίο μέρος της δεκαετίας του 1950. Σήμερα, οι δανειστές και άλλοι φορείς βασίζονται στις βαθμολογίες FICO προκειμένου να αποφασίσουν εάν ένας καταναλωτής πρέπει να λάβει δάνειο.
Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300 έως 900. Οι βαθμολογίες παρατίθενται σε μια αναφορά πίστωσης που παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με πιστωτικές κάρτες και δάνεια που είχε ένας καταναλωτής στο παρελθόν. Χρειάζεται χρόνος για να δημιουργηθεί μια ισχυρή βαθμολογία FICO, αλλά μια καλή βαθμολογία μπορεί να επιδεινωθεί γρήγορα εάν ο καταναλωτής δεν κάνει σοφές οικονομικές επιλογές.
Οι πιστωτικές βαθμολογίες αναπτύσσονται εξετάζοντας διάφορους παράγοντες. Η βαθμολογία FICO λαμβάνει υπόψη εάν ο καταναλωτής έχει πραγματοποιήσει καθυστερημένες πληρωμές, πόσο καιρό ο καταναλωτής έχει ζήσει σε μια συγκεκριμένη διεύθυνση, εάν ο καταναλωτής έχει ποτέ κηρύξει πτώχευση και τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού του καταναλωτή. Λαμβάνει επίσης υπόψη το ιστορικό απασχόλησης ενός καταναλωτή.
Τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία — TransUnion, Equifax και Experian — αναφέρουν τις βαθμολογίες στο FICO. Οι μικρότερες εταιρείες πιστωτικών γραφείων εξυπηρετούν επίσης τις τοπικές περιοχές. Ενώ ορισμένοι δανειστές χρησιμοποιούν και τα τρία πιστωτικά γραφεία για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας, άλλοι δανειστές χρησιμοποιούν μόνο το TransUnion.
Οι καταναλωτές μπορούν να αυξήσουν τα πιστωτικά τους σκορ πληρώνοντας έγκαιρα τους λογαριασμούς και αποφεύγοντας να υποβάλλουν αίτηση για πίστωση σε τακτική βάση. Η συχνή αίτηση για πιστωτικές κάρτες μειώνει τα πιστωτικά σκορ, επηρεάζοντας αρνητικά την πίστωση του καταναλωτή. Από την άλλη πλευρά, εάν ένας καταναλωτής δεν έχει μεγάλο ποσό πίστωσης, είναι προς το συμφέρον του να υποβάλει αίτηση για περισσότερη πίστωση. Αυτό συμβαίνει επειδή η ανεπαρκής πίστωση μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη βαθμολογία FICO ενός καταναλωτή. Ένας άλλος τρόπος για να βελτιώσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι να αποφύγετε τα υψηλά υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες.
Τα χαμηλά πιστωτικά σκορ μπορεί να δυσκολέψουν την ενοικίαση διαμερισμάτων ή τη λήψη χαμηλών επιτοκίων σε υποθήκη. Μπορούν ακόμη και να επηρεάσουν την απόφαση ενός εργοδότη να μην προσλάβει έναν συγκεκριμένο υποψήφιο για εργασία. Για το λόγο αυτό, οι έξυπνοι καταναλωτές παραγγέλνουν αντίγραφα των πιστωτικών εκθέσεων τους από τα τρία πιστωτικά γραφεία προκειμένου να ελέγξουν τα πιστωτικά τους σκορ και την ακρίβεια των πληροφοριών που αναφέρονται στην πιστωτική αναφορά.
Τυχόν σφάλματα που αναφέρονται στην αναφορά θα πρέπει να διορθωθούν το συντομότερο δυνατό. Σύμφωνα με το νόμο, οι καταναλωτές έχουν πρόσβαση σε μία δωρεάν πιστωτική αναφορά κάθε δώδεκα μήνες από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας με τις εταιρείες του πιστωτικού γραφείου για αυτές τις πληροφορίες.