Η τραπεζική απάτη είναι μια παράνομη δραστηριότητα που έχει αρνητικό αντίκτυπο τόσο στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσο και στα άτομα και τις επιχειρήσεις που συναλλάσσονται με αυτά τα ιδρύματα. Η απάτη αυτού του τύπου μπορεί να λάβει πολλές μορφές, με ορισμένα προγράμματα να ξεκινούν από άτομα που εργάζονται σε τράπεζες και άλλα να προέρχονται από άλλα εκτός των δομών των ιδρυμάτων για τη διεξαγωγή μη εξουσιοδοτημένων συναλλαγών. Ευτυχώς, είναι δυνατός ο εντοπισμός και η αναφορά τραπεζικής απάτης, η οποία πιθανώς οδηγεί στη σύλληψη και την καταδίκη του ατόμου ή της οντότητας που είναι ένοχος για τη δόλια δραστηριότητα.
Οι πελάτες τραπεζών συχνά αναφέρουν τραπεζική απάτη απευθείας στις τράπεζές τους, μια κίνηση που συνήθως οδηγεί σε εσωτερική έρευνα που τελικά επεκτείνεται για να συμπεριλάβει υπηρεσίες επιβολής του νόμου και πιθανώς εθνικές εμπορικές υπηρεσίες. Η αναφορά συνήθως ενεργοποιείται από την αναγνώριση κάποιου είδους ασυνήθιστης δραστηριότητας που περιλαμβάνει τραπεζικούς λογαριασμούς πελάτη, συχνά έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή όψεως. Μόλις αναφερθεί, η τράπεζα θα λάβει κανονικά μέτρα για την προστασία τόσο των συμφερόντων του πελάτη όσο και της ίδιας της τράπεζας, η οποία με τη σειρά της ξεκινά την έρευνα.
Εάν διαπιστωθεί ότι η μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα που αφορά τον τραπεζικό λογαριασμό δεν οφείλεται σε κάποιου είδους γραμματικό σφάλμα, το ίδρυμα είναι πιθανό να αναφέρει τραπεζική απάτη σε ένα τοπικό αστυνομικό τμήμα και σε άλλες υπηρεσίες επιβολής του νόμου που μπορεί να χρειαστούν για την παρακολούθηση και τον εντοπισμό άτομα που ευθύνονται για τη δόλια δραστηριότητα. Οι εμπορικοί οργανισμοί, όπως η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) στις Ηνωμένες Πολιτείες, ενδέχεται επίσης να ειδοποιηθούν και να εμπλακούν στην εν εξελίξει έρευνα, ανάλογα με τη φύση των δόλιων συναλλαγών. Για παράδειγμα, εάν η δραστηριότητα περιλαμβάνει παράνομη αφαίρεση μετοχών από έναν επενδυτικό λογαριασμό, η FTC ή ένας από τους ομολόγους της σε άλλα έθνη μπορεί να συνεργαστεί με τις αρχές επιβολής του νόμου για την παρακολούθηση της προέλευσης της συναλλαγής και ελπίζουμε να εντοπίσει τον εντολέα.
Κατά καιρούς, οι τραπεζικοί υπάλληλοι μπορεί να παρατηρήσουν κάτι ασυνήθιστο με έναν τραπεζικό λογαριασμό πριν ο πελάτης αντιληφθεί ένα ζήτημα. Συχνά, η ύποπτη δραστηριότητα τοποθετείται σε κάποιου είδους μοτίβο διακράτησης, ενώ η τράπεζα προσπαθεί να επικοινωνήσει με τον πελάτη για επαλήθευση ότι η συναλλαγή είναι νόμιμη. Εάν ο πελάτης υποδείξει ότι η συναλλαγή δεν ξεκίνησε ή δεν εγκρίθηκε, η τράπεζα θα λάβει μέτρα για να αναφέρει τραπεζική απάτη στις αρμόδιες αρχές, καθώς και να σταματήσει την επεξεργασία της συναλλαγής.
Είτε η απάτη γίνει αντιληπτή για πρώτη φορά από άτομο είτε από υπάλληλο της τράπεζας, είναι σημαντικό να αναφέρετε την τραπεζική απάτη το συντομότερο δυνατό. Το να περάσει περισσότερος χρόνος καθιστά όλο και πιο δύσκολο για τις αρχές επιβολής του νόμου να εντοπίσουν την προέλευση της συναλλαγής και να εντοπίσουν ποιος ξεκίνησε την απόπειρα. Για το λόγο αυτό, μια γρήγορη απάντηση έχει πολύ περισσότερες πιθανότητες να απομονώσει την προέλευση της απάτης και πιθανώς να αποτρέψει άλλα άτομα και τράπεζες από το να γίνουν θύματα.