Η τραπεζική απάτη αναφέρεται στη χρήση εσκεμμένης ψευδούς δήλωσης προκειμένου να αποκτηθούν με δόλο χρήματα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται από τράπεζα ή παρόμοιο ίδρυμα. Διαφέρει από την απλή ληστεία τράπεζας ή κλοπή, επειδή ο δράστης συνήθως διαπράττει την απάτη κρυφά, ελπίζοντας ότι δεν θα γίνει αντιληπτή μέχρι να έχει αρκετό χρόνο για να προχωρήσει. Συνήθως απαιτεί και κάποιο είδος τεχνικής εμπειρογνωμοσύνης. Για λόγους όπως αυτός, η τραπεζική απάτη είναι ένα από τα αδικήματα που αναφέρονται ως έγκλημα του λευκού γιακά.
Στις περισσότερες περιοχές του κόσμου, όλα τα είδη τραπεζικής απάτης είναι παράνομα. Ένας από τους πιο σημαντικούς τύπους απάτης είναι γνωστός ως κλοπή ταυτότητας, όπου ένα άτομο χρησιμοποιεί τις ιδιωτικές πληροφορίες ταυτοποίησης ενός άλλου ατόμου για να λάβει χρήματα, συνήθως με τη μορφή δανείων ή πίστωσης. Κάπως σχετικό με την κλοπή ταυτότητας είναι η απάτη ταυτότητας, όπου η πίστωση αποκτάται με τη χρήση μιας εντελώς πλασματικής ταυτότητας. Ενώ η κλοπή ταυτότητας και παρόμοια εγκλήματα λαμβάνουν μεγάλη δημοσιότητα, απέχουν πολύ από τα μόνα εγκλήματα που αφορούν τραπεζική απάτη.
Η απάτη που περιλαμβάνει επιταγές είναι επίσης αρκετά συχνή. Η πλαστογράφηση επιταγών ή υπογραφών σε αυτές, καθώς και η τροποποίηση επιταγών που έχουν ήδη γραφτεί είναι δύο τρόποι με τους οποίους διαπράττεται απάτη επιταγών. Στην περίπτωση του τελευταίου, μπορεί να είναι τόσο απλό όσο η προσθήκη μερικών πινελιών ενός στυλό για να μετατραπεί μια επιταγή για $100 δολάρια ΗΠΑ (USD) σε μια επιταγή για $1,000 USD. Ένας άλλος κοινός τύπος απάτης είναι το check kiting. Πρόκειται για κάθε είδους απάτη που εκμεταλλεύεται το γεγονός ότι τα κεφάλαια μπορούν να αντληθούν με μια κατατεθειμένη επιταγή πριν αφαιρεθούν τα χρήματα από τον λογαριασμό του συντάκτη επιταγών.
Η απάτη με επιταγές έχει ιστορικό τόσο μεγάλο όσο και αυτό των ίδιων των επιταγών. Με τα χρόνια, τα χαρακτηριστικά ασφαλείας έχουν ενσωματωθεί σε πολλούς τύπους επιταγών, ειδικά σε ελέγχους μισθοδοσίας. Αυτά περιλαμβάνουν μοναδικά υδατογραφήματα, μελάνι ευαίσθητο στη θερμότητα και εξαιρετικά λεπτά τυπωμένα γράμματα που δεν γίνονται εύκολα αντιληπτά ή παραποιημένα. Η τεχνολογία έχει θέσει πολλά εμπόδια σε αυτούς που θα διέπραξαν τραπεζική απάτη, αλλά δεν μπορούν να προληφθούν πλήρως όλες οι απάτες.
Ένα είδος τραπεζικής απάτης που είναι ακόμη δύσκολο να εντοπιστεί ή να σταματήσει εγκαίρως είναι αυτό που διαπράττουν οι ίδιοι οι τραπεζικοί υπάλληλοι. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτές οι πράξεις ανακαλύπτονται μόνο με προσεκτικό έλεγχο των λογιστικών αρχείων της τράπεζας, μήνες αργότερα, οπότε είναι πολύ αργά για την ανάκτηση χαμένων κεφαλαίων. Μια πλήρης περιγραφή των πολλών δυνατών τρόπων διάπραξης τραπεζικής απάτης θα ήταν αδύνατη, αλλά αρκεί να πούμε ότι οι εγκληματίες έχουν κάνει μεγάλες προσπάθειες και έχουν χρησιμοποιήσει αξιοσημείωτη δημιουργικότητα για να βρουν νέους και διαφορετικούς τρόπους κλοπής και εξαπάτησης.
SmartAsset.