Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι ένας ειδικευμένος ειδικός που παρέχει συμβουλές σχετικά με τον οικονομικό σχεδιασμό και τις επενδύσεις. Σε πολλές χώρες, κάποιος που θέλει να προσφέρει υπηρεσίες ως οικονομικός σύμβουλος πρέπει να έχει άδεια από τις αρμόδιες αρχές. Αυτό διαβεβαιώνει τους πελάτες του συμβούλου ότι έχει τις απαιτούμενες γνώσεις εμπειρογνωμόνων για ορισμένες πτυχές της εργασίας, όπως η παροχή συμβουλών για επενδύσεις σε τίτλους. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, μια άδεια χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να ληφθεί με επιτυχία στις εξετάσεις για τις άδειες Series 7 και 66.
Οι δοκιμές για αυτές τις άδειες μαζί ονομάζονται Ενιαία Συνδυασμένη Εξεταστική Νομική Πολιτεία και διεξάγονται από τη Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA). Αυτή η δοκιμή δίνεται για να βεβαιωθεί ότι οι επαγγελματίες επενδύσεων γνωρίζουν τους κανόνες των δημόσιων επενδύσεων. Οι υποψήφιοι πρέπει να λάβουν βαθμολογία 70 ή υψηλότερη για να περάσουν τη Σειρά 7 και 75 ή μεγαλύτερη για να περάσουν τη Σειρά 66. Ο υποψήφιος πρέπει να περάσει και τα δύο παραδείγματα για να λάβει άδεια οικονομικού συμβούλου.
Για να λάβετε μέρος στη δοκιμή της Σειράς 7, πρέπει να έχετε χορηγό. Δεδομένου ότι θα πρέπει να εργάζεστε ήδη στη βιομηχανία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών πριν από την εξέταση, ο εργοδότης σας είναι συνήθως ο χορηγός σας και πληρώνει τα τέλη μαθημάτων. Η εξέταση της σειράς 66 δεν απαιτεί χορηγό, αλλά αυτά τα δύο τεστ γίνονται συνήθως την ίδια ώρα, με τον εργοδότη να πληρώνει για όλα τα τέλη.
Αφού αποκτήσετε χορηγό, πρέπει να συμπληρώσετε το έντυπο U10 για τη δοκιμή Series 7 και το έντυπο U4 για τη δοκιμή Series 66. Στη συνέχεια, τα έντυπα και τα τέλη των εξετάσεων πρέπει να σταλούν στη FINRA. Θα πρέπει τώρα να αρχίσετε να μελετάτε για τα τεστ, τα οποία μπορεί να είναι τρομακτικά και συντριπτικά για μερικούς ανθρώπους. Υπάρχουν πολλοί πόροι στο διαδίκτυο και σε έντυπη μορφή για να βοηθήσετε τη μελέτη, συμπεριλαμβανομένων των δοκιμασιών πρακτικής.
Στη συνέχεια, θα λάβετε μια ειδοποίηση εγγραφής στο ταχυδρομείο. Αυτή η φόρμα επιβεβαιώνει την εγγραφή σας και παρέχει ημερομηνία λήξης. Και οι δύο εξετάσεις πρέπει να περάσουν πριν από αυτήν την ημερομηνία, η οποία είναι συνήθως 120 ημέρες από την εγγραφή. Η ανακοίνωση εγγραφής θα παρέχει επίσης άλλες πληροφορίες για τη λήψη δοκιμών, συμπεριλαμβανομένων των θέσεων των εξετάσεων. Βρείτε την τοποθεσία των τοπικών εξετάσεων και καλέστε για να κλείσετε ραντεβού, βεβαιωθείτε ότι υπάρχει άφθονος χρόνος μελέτης πριν από τις εξετάσεις.
Την ημέρα των δοκιμών, φέρτε επιπλέον μολύβια και κενό χαρτί για να κάνετε υπολογισμούς, αν και πιθανότατα η δοκιμή θα πραγματοποιηθεί από υπολογιστή. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ξεκουραστεί πολύ το προηγούμενο βράδυ και φάτε ένα καλό πρωινό την ημέρα του τεστ. Οι δοκιμασίες θα χρειαστούν μερικές ώρες για να ολοκληρωθούν και παρόλο που συνήθως γίνονται κοντά μεταξύ τους, δεν γίνονται την ίδια μέρα. Εάν δεν περάσετε επιτυχώς, οι εξετάσεις μπορούν να επαναληφθούν για όσο διάστημα είναι πριν από την αρχική ημερομηνία λήξης 120 ημερών.
Συχνά δεν απαιτείται άδεια χρηματοοικονομικού συμβούλου για την εκτέλεση ορισμένων τυπικών οικονομικών εργασιών, αλλά απαιτείται άδεια για την πώληση ακινήτων, ασφάλισης, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων ή μετοχών. Χωρίς άδεια οικονομικού συμβούλου, ένας σύμβουλος δεν μπορεί να προτείνει αυτούς τους τύπους χρηματοοικονομικών προϊόντων σε έναν πελάτη. Μπορεί να μιλήσει μόνο για όλα τα διαθέσιμα προϊόντα με αμερόληπτο τρόπο, παρέχοντας στον πελάτη αρκετές πληροφορίες για να πάρει τη δική του απόφαση.