Dobry rating kredytowy można określić na podstawie wielu czynników. Twoja sprawdzona historia kredytowa, obecny stosunek zadłużenia do dochodu oraz kwota złych długów (niezabezpieczone zadłużenie na karcie kredytowej, kredyty samochodowe itp.) można porównać z kwotą dobrego zadłużenia (kredyty mieszkaniowe). Osoby z dobrą zdolnością kredytową na ogół kwalifikują się do oprocentowania pożyczek typu prime, zasadniczo stopy standardowej. Osoby o doskonałej zdolności kredytowej mogą kwalifikować się do pożyczek o oprocentowaniu niższym niż główne.
Kredytodawcy mogą inaczej oceniać, co stanowi dobry rating kredytowy. W rzeczywistości określenie go jest do pewnego stopnia elastyczne, a niektórzy pożyczkodawcy mogą być zainteresowani konkretnymi aspektami twojego wyniku, bardziej niż innymi aspektami. Możesz zapytać pożyczkodawców, jakie aspekty Twojej zdolności kredytowej są najważniejsze.
Ponieważ istnieje elastyczność w zakresie tego, co jest uważane za dobry rating kredytowy, otrzymasz różne odpowiedzi od różnych osób na temat tego, co jest „dobrym” lub „optymalnym” wynikiem. Guru finansów Suze Orman sugeruje, że naprawdę najwyższy rating musi wynosić co najmniej 720 punktów Fair Isaac Company (FICO), metoda scoringowa opracowana przez agencję monitorującą kredyty Experian. Orman stwierdził również, w sprzeczny sposób, że wynik powyżej 690 jest dobry i generalnie wymagany do uzyskania lepszych stóp procentowych.
W rzeczywistości niektóre agencje, takie jak Fannie Mae, uważają, że 620 jest dobre, a ta liczba prawdopodobnie zapewni ci najlepszą stawkę. Z drugiej strony niektóre źródła, takie jak program PBS Frontline, sugerują, że 770 to optymalna ocena kredytowa. Większość firm twierdzi, że potrzebujesz co najmniej 650-690, aby mieć dobrą zdolność kredytową. Optymalny rating kredytowy jest zawsze uważany za ponad 700, a zwykle w połowie 700.
Ponieważ istnieje wiele interpretacji tego, czym może być dobra ocena kredytowa, jedną z rzeczy, które konsumenci powinni zrobić, jest rozejrzenie się, zwłaszcza gdy ich ocena kredytowa waha się w górnych 600-tkach. W niektórych przypadkach ta ocena kredytowa kwalifikuje Cię do niższych stóp procentowych. Inne banki i kredytodawcy nie są pod wrażeniem tego wyniku. Jeśli masz dobrą lub lepszą niż dobrą ocenę, naprawdę można zaoszczędzić pieniądze, aby dowiedzieć się, którzy pożyczkodawcy prawdopodobnie zaoferują ci najlepsze oferty.
Kiedy wiesz, że masz dobrą zdolność kredytową lub myślisz, że masz, zapytaj pożyczkodawców, jaki wynik uważają za dobry. Praktycznie wszyscy pożyczkodawcy mają formułę obliczania stóp procentowych w oparciu o ich definicję dobrych i złych ocen. Kiedy wiesz, jaką liczbę każdy pożyczkodawca uważa za dobry, możesz podjąć decyzję o tym, gdzie najlepiej ubiegać się o kredyt.
Jeśli Twoja ocena jest niższa niż 600, możesz zostać uznany za zagrożonego kredytobiorcę. Brak dobrej zdolności kredytowej zwykle oznacza płacenie wyższych stóp procentowych. Kiedy możesz, postaraj się poprawić swoją zdolność kredytową, dokonując płatności na czas, spłacając karty kredytowe i zmniejszając stosunek zadłużenia do dochodów. Staraj się również unikać gromadzenia nieściągalnych długów, ponieważ może to jeszcze bardziej obniżyć Twoją zdolność kredytową. Ubieganie się o nowy kredyt, zwłaszcza w przypadku karty kredytowej, może również obniżyć ocenę.