Oficer portfela umożliwia firmom, które chcą dokonywać dużych zakupów, inwestowanie w ich działalność. Ta rola jest często odpowiednia dla specjalisty finansowego z dużym doświadczeniem i może stanowić wysokie stanowisko wykonawcze. Kierownik portfela to na ogół osoba, która za pomocą systemów zarządzania ryzykiem decyduje, czy pożyczkobiorca powinien otrzymać finansowanie od instytucji. Proces ten prowadzi do poręczenia kredytu przez urzędnika kredytowego, co w istocie jest decyzją o zaakceptowaniu ryzyka i rozszerzeniu niezbędnego finansowania.
Obowiązki kierownika ds. portfela obejmują zazwyczaj badanie i weryfikację potencjalnych kredytobiorców przed zatwierdzeniem jakichkolwiek środków do dystrybucji. Ten proces należytej staranności jest niezbędny, aby zapewnić, że firma finansująca nie odziedziczy nadmiernego ryzyka, które narazi firmę na ryzyko całkowitej utraty kwoty w wyniku niewykonania zobowiązania przez klienta. Firma finansująca zazwyczaj stosuje procedury zarządzania ryzykiem, tak aby specjalista ds. portfela był dobrze świadomy kryteriów wymaganych w przypadku pożyczki. Praktyki te mogą obejmować limity kwot kredytów, warunki kredytowania oraz ograniczanie kredytów dla kredytobiorców o określonym standardzie kredytowym. Złe pożyczki mogą być nadal wydawane z powodu niewłaściwego wezwania do wydania orzeczenia przez osobę.
Oprócz zalet nowego lub istniejącego klienta, przed udzieleniem pożyczki specjalista ds. portfela musi również zbadać kondycję rynków finansowych i gospodarki. Rynki kredytowe mogą stać się szczególnie zaostrzone, co oznacza, że standardy i koszty uzyskania finansowania wzrosną, gdy wśród kredytobiorców krąży wyższy poziom niewypłacalności. Bardziej prawdopodobne jest, że ryzyko, które underwriterzy muszą podjąć w takim środowisku, zostanie uznane za niewłaściwe. Następnie urzędnicy ds. portfela prawdopodobnie ocenią, czy poziom ryzyka na rynkach dyskwalifikuje niektórych kredytobiorców z otrzymywania kredytów. Jeśli urzędnik zdecyduje się na gwarantowanie finansowania, prawdopodobnie zrobi to, gdy stopy procentowe związane z pożyczką są wysokie.
Praca na stanowisku oficera teki obejmuje różne etapy. Na przykład, zanim zostanie starszym oficerem, specjalista ds. finansów może przez kilka lat służyć jako młodszy oficer ds. kredytów i wspierać rolę bardziej doświadczonego specjalisty. Rola kredytodawcy obejmuje również nawiązywanie relacji z klientami i obsługę potrzeb tych firm. Relacje te są często symbiotyczne i zależne od siebie. Firmy mogą potrzebować finansowania, aby się rozwijać i kupować niezbędne materiały, podczas gdy dyrektorzy portfeli mogą otrzymywać premie związane z wielkością wyprodukowanego wolumenu biznesowego.