Agencja sporządzająca raporty konsumenckie ma na celu pomóc kredytodawcom w ustaleniu, czy udzielać kredytów kredytobiorcom (konsumentom). Może być również nazywany biurem kredytowym lub agencją sprawozdawczości kredytowej. W Stanach Zjednoczonych istnieją trzy duże agencje, z którymi banki i inne firmy pożyczkowe mogą się kontaktować w celu ustalenia zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Są to Equifax, Experian i TransUnion. Wszyscy trzej mają dostęp do tych samych informacji i mogą na żądanie tworzyć raporty kredytowe i ocenę kredytową.
Inną agencją raportowania konsumentów, która pojawiła się niedawno, jest Pay Rent, Build Credit (PRBC). Główna różnica między tą agencją a innymi polega na tym, że koncentruje się na raportowaniu przez klientów terminowych płatności, takich jak płatności czynszu, płatności samochodów i tak dalej. Konsumenci muszą się rejestrować i samodzielnie zgłaszać, ale to zupełnie inne podejście.
Tradycyjna agencja raportowania konsumenckiego skupia się wyłącznie na negatywach, gdy nie wywiązałeś się ze zobowiązań kredytowych, podczas gdy PRBC skupia się na pozytywach, dostarczając informacji o tych momentach, w których wywiązywałeś się ze swoich zobowiązań na czas. Niektórym stanowi to rozwiązanie, zwłaszcza gdy mają zaległy dług, ale zawsze płacili na czas i byli religijni, jeśli chodzi o płacenie czynszu i rachunków za media. Dzieje się tak szczególnie w przypadku rozważania potencjalnych najemców, a raporty Equifax, Experian lub TransUnion nie powiedzą właścicielom, czy byłeś dobrym najemcą, chociaż mogą poinformować właścicieli, jeśli zrezygnowałeś z najmu lub nie płacić czynsz. PRBC może dostarczyć szczegółowe informacje o tym, jak odpowiedzialnie obchodzisz się ze swoim długiem, których inne agencje raportowania konsumenckiego nie podają.
Od 2003 roku ludzie mają prawo zażądać jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie od jednej z trzech dużych agencji. Żądanie tego raportu może być ważnym krokiem w zrozumieniu, czy masz jakieś niespłacone zadłużenie, które należy spłacić, lub jeśli masz w swoim raporcie coś, co jest niepoprawne. Według niektórych badań, w raportach organizacji zajmujących się raportami konsumenckimi występuje duża liczba błędów. Wiedza o tym, co zawiera Twój raport kredytowy, może być cenna, jeśli zamierzasz ubiegać się o dużą lub nawet małą pożyczkę i chcesz uzyskać najniższe możliwe oprocentowanie.
Informacje przechowywane przez agencję zgłaszania konsumentów są gromadzone i zgłaszane do agencji przez osoby, którym jesteś winien dług. Może to obejmować takie kwestie, jak terminowe dokonywanie płatności, niespłacanie długu, zgłoszenie upadłości (do 10 lat po zgłoszeniu wniosku o ogłoszenie bankructwa) oraz posiadanie jakichkolwiek długów w windykacji. Zasadniczo prawie każdy, z wyjątkiem większości osób prywatnych, może zgłosić dług do agencji raportowania konsumentów, zwłaszcza jeśli ten dług nie jest spłacany zgodnie z umowami podpisanymi podczas zaciągania długu.