Deregulacja banków zazwyczaj odnosi się do wyeliminowania lub przynajmniej uproszczenia różnych przepisów, które mają zastosowanie do banków. Zwykle dzieje się to na poziomie krajowym i często ma na celu umożliwienie poszczególnym podmiotom, czy to ludziom, korporacjom czy samym bankom, bardziej samoregulacji i dokonywania bardziej spersonalizowanych wyborów dotyczących takich rzeczy, jak stopy procentowe i akceptowalne wypłaty. Praktyka ta jest prawdopodobnie najserdeczniej wspierana przez zwolenników wolnego rynku, którzy często naciskają na społeczeństwo, w którym do działania kieruje indywidualny wybór, a nie mandat rządu. Zwolennicy ci podkreślają minimalną, jeśli w ogóle, ingerencję rządu w sektor prywatny. Bankowość jest często środowiskiem o wysokiej stawce, zwłaszcza gdy bierze się pod uwagę takie kwestie, jak skarby państwa i główny kapitał przemysłowy. Sukces sektora bankowego jest często postrzegany jako kluczowy dla sukcesu gospodarczego kraju lub regionu, i jako taki jest często sektorem, który regulatorzy rządowi chcą kontrolować, nawet jeśli tylko pośrednio. Jednak nawet we wszystkich lub w większości sytuacji zderegulowanych, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że niektóre przepisy zwykle nadal obowiązują, szczególnie te związane z oszustwami i innymi praktykami przestępczymi. Zwykle znoszone są tylko te, które regulują bardziej uznaniowe zasady.
Ogólne zrozumienie przepisów agencji
Większość rządów reguluje wiele, jeśli nie większość dziedzin handlu w swoich społeczeństwach, a regulacje te mają zwykle formę ustaw. Prawa wyznaczają zasady i granice oraz wyznaczają szerokie parametry działań, które są lub są niedozwolone. Bankowość i zarządzanie pieniędzmi są często obszarem wysoce regulowanym z wielu powodów, ale związane z nimi ryzyko z pewnością znajduje się na szczycie listy.
W większości przypadków nadrzędne powody regulacji banków są dobrze uzasadnione i mają dobre intencje. Jednak w zależności od okoliczności są one często krytykowane między innymi jako nadmiernie restrykcyjne i utrudniające wprowadzanie innowacji. Ruch deregulacyjny zrodził się w dużej mierze z pragnienia mniej ograniczonego rynku. Sposób, w jaki zachodzi deregulacja, jej zakres i granice mogą się ogromnie różnić w zależności od miejsca. Wiele zależy od ogólnej struktury prawnej społeczeństwa, a dokładniej od wielkości i zakresu sektora bankowego.
Związek z ekonomią wolnorynkową
Deregulacja banków jest ściśle związana z ekonomią wolnorynkową. Podstawowym założeniem ekonomii wolnorynkowej jest to, że ograniczone zaangażowanie rządu w rynek pozwoli rynkowi ustabilizować się w optymalnym stanie. Podobnie zwolennicy deregulacji uważają, że kontrola regulacyjna tłumi konkurencję w sektorze bankowym. Zgodnie z tą ideą konkurencja będzie korzystna ekonomicznie dla poszczególnych banków i ogólnie dla konsumenta. Teoretycznie banki będą zmuszone oferować potencjalnym klientom najlepsze oferty oraz sprawnie i efektywnie zarządzać swoimi sprawami, aby utrzymać się na rynku.
Koncepcja wolnego rynku jest silnie kojarzona z jednym z jej największych orędowników w historii — szkockim ekonomistą Adamem Smithem. Jednym z jego najsłynniejszych terminów jest „niewidzialna ręka”, które odnosi się do koncepcji, zgodnie z którą żadna regulacja nie ma wpływu, choć niewidoczna, w kierowaniu rynku do optymalnego stanu.
Normalne wahania polityki
Powodzenie deregulacji często też jest różne i może się zmieniać w zależności od innych sił zewnętrznych. Na przykład regulacje bankowe w Stanach Zjednoczonych, które doprowadziły do Wielkiego Kryzysu, były minimalne. Jednak po załamaniu gospodarczym w 1929 r. rząd zwiększył regulacje, a nawet stworzył niezależną agencję — Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) — do nadzorowania procesów bankowych. Załamanie gospodarcze było częściowo postrzegane jako wynik sztucznie zawyżonego rynku spowodowanego przez nieuregulowane banki korzystające z gwarantowanych akcji.
Począwszy od lat 1980. nastąpił ogólny odwrót od deregulacji banków. W dużej mierze przypisywana ekonomicznemu skupieniu się administracji Regana na zasadach wolnorynkowych, ta zmiana w kierunku deregulacji zakończyła się przyjęciem Ustawy Gramm-Leach-Bliley z 1999 roku. Ustawa Gramm-Leach-Bliley (GBLA), znana również jako Ustawa o modernizacji usług finansowych z 1999 pozwolił bankom na większą swobodę w ich praktykach gospodarczych i doprowadził do wyeliminowania tradycyjnego rozdziału między ubezpieczeniami bankowymi a inwestycjami bankowymi. Niektórzy analitycy przypisują GBLA spowolnienie gospodarcze z 2008 roku i bankructwo różnych amerykańskich banków.
Trwająca debata
Na całym świecie trwają debaty na temat deregulacji banków. Eksperci, którzy wierzą w nieomylność rynku, sugerują, że każda regulacja eliminuje konkurencyjność, co z kolei ogranicza wzrost gospodarczy. Ekonomiści i eksperci finansowi, którzy wspierają regulacje bankowe, nadal odwołują się do historycznych załamań gospodarczych, które były wynikiem nieuregulowanego wolnego rynku i nieskończonej chciwości sektora biznesowego.