Dywersyfikacja 401 tys. polega na znalezieniu odpowiedniej kombinacji inwestycji dla konta emerytalnego, aby pomóc posiadaczowi konta osiągnąć cele emerytalne. Aby osiągnąć 401 tys. .
Celem 401k jest zaoszczędzenie pieniędzy dla posiadacza konta na pokrycie kosztów utrzymania po przejściu na emeryturę. Celem dywersyfikacji 401 jest upewnienie się, że inwestor ma zrównoważony portfel inwestycyjny, który pomoże mu osiągnąć cele inwestycyjne emerytalne, gdy nadejdzie czas przejścia na emeryturę.
Częścią procesu dywersyfikacji 401k jest wybór odpowiedniej mieszanki inwestycji, tak aby spełniała ostateczny cel inwestora. Jednym z czynników wpływających na dywersyfikację 401 tys. Jeśli inwestor ma dłuższe ramy czasowe, może wybrać bardziej ryzykowne podejście do dywersyfikacji niż ktoś, kto ma mniej czasu do przejścia na emeryturę.
Ogólnie rzecz biorąc, 401k to konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę. Oznacza to, że pracodawca wybrał firmę inwestycyjną do zarządzania każdym z 401 tys. planów pracowników. Nie wyklucza to możliwości osiągnięcia przez pracowników 401 tys. dywersyfikacji. Może jednak ograniczyć opcje w wyborach inwestycyjnych, co pozwala posiadaczowi rachunku wybrać opcje inwestycyjne, w których chce ulokować swoje pieniądze.
Najważniejsze z 401 tys. dywersyfikacji polega na znalezieniu odpowiedniego połączenia różnych rodzajów inwestycji, które pozwolą posiadaczowi konta osiągnąć cele emerytalne. Zazwyczaj ten rodzaj dywersyfikacji obejmuje inwestycje o niskim, umiarkowanym i wysokim ryzyku. Procent każdego z tych rodzajów inwestycji jest bezpośrednio skorelowany z celem pieniężnym, horyzontem czasowym i tolerancją ryzyka posiadacza rachunku.
Na przykład jedną z najbardziej konserwatywnych opcji inwestycyjnych do wyboru w ramach procesu dywersyfikacji 401 tys. mogą być obligacje. Jedną z umiarkowanych opcji inwestycji portfelowych są fundusze inwestycyjne. Jedną z opcji inwestycyjnych o najwyższym ryzyku są akcje. Osiągnięcie dywersyfikacji 401 tys. to znalezienie właściwych inwestycji i odpowiedniej kwoty każdego z nich. Dywersyfikacja emerytalna wymaga również ponownej oceny i ponownej oceny rachunku w ujęciu kwartalnym, półrocznym lub rocznym w celu dokonania zmian niezbędnych do ponownego zbilansowania dywersyfikacji.