Co to jest Gwarantowany Certyfikat Inwestycyjny?

Gwarantowany certyfikat inwestycyjny, czyli GIC, to metoda oszczędzania pieniędzy, dostępna w Kanadzie. Gwarancja odnosi się do tego, że stopa zwrotu jest stała, choć w niektórych wersjach może być zmienna i po prostu warunki są stałe. Gwarancja nie odnosi się do pewności, że inwestor odzyska swoje pieniądze, chociaż gwarantowany certyfikat inwestycyjny będzie zwykle zabezpieczony przez program rządowy na wypadek niepowodzenia banku wystawiającego certyfikat.

Pojęcie objęte gwarantowanym certyfikatem inwestycyjnym znane jest w innych krajach jako lokata terminowa lub lokata terminowa. Oznacza to, że pieniądze są deponowane na określony czas, a następnie zwracane z doliczeniem ustalonej stopy procentowej. W efekcie osoba wykupująca gwarantowany certyfikat inwestycyjny pożycza swoje pieniądze bankowi. Generalnie oprocentowanie będzie wyższe niż na rachunku depozytowym, co odzwierciedla fakt, że pieniądze są zamrożone, ale mniejsze niż w przypadku produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, gdzie ryzyko jest większe.

Większość GIC oferuje po prostu stałą stopę zwrotu. Zostanie to uzgodnione podczas wykupu certyfikatu i zwykle będzie się różnić w zależności od zainwestowanej kwoty, czasu trwania określonego terminu oraz obowiązujących stóp procentowych dla innych form udzielania pożyczek i inwestowania. Niektóre formy GIC będą spłacane według zmiennej stopy procentowej opartej na wynikach określonej giełdy w okresie ważności certyfikatu. W większości przypadków będą one ograniczone tak, że istnieje maksymalna wypłata odsetek, nawet jeśli wyznaczona wydajność przekracza tę stawkę. Tymczasem, jeśli rynek będzie miał ujemną stopę zwrotu, oszczędzający i tak odzyska swoje pieniądze w całości, ale oczywiście nie uzyska żadnych odsetek.

Banki będą wymieniać, czy dany gwarantowany certyfikat inwestycyjny jest zarejestrowany, czy niezarejestrowany. Odnosi się to do jego statusu podatkowego w zakresie oszczędzania na emeryturę. Posiadając zarejestrowany GIC, oszczędzający będzie mógł odliczyć kwotę, którą wpłaca do programu, od swojego dochodu podlegającego opodatkowaniu, do ustalonych limitów. Nie będzie też musiał płacić podatku od wzrostu pieniędzy, które wpłacił do programu, dopóki nie wycofa pieniędzy. Wielu oszczędzających po prostu ponownie zainwestuje pieniądze z każdego GIC w nowy GIC, a następnie zapłaci podatek po przejściu na emeryturę.

Większość banków wydających GIC jest objęta ubezpieczeniem Kanadyjskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów. Oznacza to, że jeśli bank upadnie, oszczędzający odzyska zainwestowane pieniądze, ale niekoniecznie otrzyma odsetki. Ochrona ta obejmuje jedynie GIC o ustalonym okresie trwania wynoszącym pięć lat lub mniej.