Kredyt hipoteczny na udział w kapitale to umowa, na mocy której osoba kupująca dom otrzymuje pomoc w zapłacie zaliczki od znajomego lub członka rodziny w zamian za kapitał własny w domu. Najczęściej ma to miejsce, gdy rodzic pomaga dziecku w opłacie początkowej i może korzystać ze wzrostu wartości domu w późniejszych latach. W typowej hipotece z udziałem kapitału własnego, osoba, która pomaga przy zapłacie zaliczki, zwykle otrzymuje procent ceny domu w momencie jego odsprzedaży, a także procent zysku na wartości. Zagrożenie w tej umowie dla pożyczkodawcy pojawia się, gdy wartość domu traci na wartości lub jeśli pożyczkobiorca nie spełnia warunków pierwotnej umowy.
Wielu młodych dorosłych, którzy chcą kupić dom, może nie mieć kapitału na wniesienie zaliczki wymaganej do zabezpieczenia kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Natomiast ich rodzice mogą mieć kapitał, aby pomóc tym potencjalnym właścicielom domów. Zwykła pożyczka nie przynosi większych korzyści stronie pożyczającej, ale hipoteka z udziałem kapitału własnego zapewnia podwójną usługę pomocy dziecku, jednocześnie stanowiąc inwestycję dla rodzica.
Jako przykład kredytu hipotecznego na akcje wyobraź sobie, że młode małżeństwo chce kupić dom o wartości 250,000 10,000 dolarów amerykańskich (USD), ale ma tylko 50,000 40,000 USD z 40,000 16 USD wymaganych do zabezpieczenia kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Proszą o pomoc ojca męża, a on daje im resztę zaliczki, która wynosi XNUMX XNUMX USD. Ponieważ XNUMX XNUMX USD stanowi XNUMX procent wartości domu, ojcu przyznaje się ten procent wartości odsprzedaży domu, a także ten sam procent przy każdym przyroście wartości przy odsprzedaży.
Tak więc, jeśli wartość domu zdołała wzrosnąć do 500,000 16 USD w momencie, gdy para zdecyduje się go sprzedać, ojciec męża będzie należny 500,000 procent z 80,000 16 USD lub 250,000 40,000 USD, a także 120,000 procent z zysku 40,000 XNUMX USD. USD lub XNUMX XNUMX USD. Oznacza to, że ojciec otrzymuje zwrot w wysokości XNUMX XNUMX USD z początkowej inwestycji w wysokości XNUMX XNUMX USD. Należy zauważyć, że procenty nie są automatycznie określane na podstawie procentu pożyczonego nabywcy domu i mogą być ustalane przez strony na poziomie akceptowalnym dla obu stron.
Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że w hipotece z udziałem kapitału własnego kryją się pułapki. Na przykład, jeśli członkowie rodziny polegają na zaufaniu i nie ustalą umowy na piśmie, możliwe jest zerwanie umowy z jednej strony. Może to wywołać rodzinne uczucia, a także potencjalne problemy finansowe dla jednej lub obu stron. Ponadto, jeśli wartość domu spadnie, pożyczkodawca, w zależności od warunków pożyczki, może być odpowiedzialny za spadek wartości.