Kompensacja świadczeń to zespół okoliczności, które powodują całkowitą lub częściową utratę świadczeń z programu emerytalnego. Często ta strata ma związek z faktem, że środki zostały pożyczone z jakiegoś konta emerytalnego i nigdy nie zostały spłacone. Przepisy federalne pozwalają dostawcom na zatrzymanie do 10% wartości nominalnej planu, gdy beneficjent jest winien planowi. Potrącenie świadczeń może mieć również miejsce, gdy beneficjent ma również inne źródło korzyści, które należy wziąć pod uwagę. Oto kilka przykładów tego, w jaki sposób może wystąpić kompensacja korzyści i co należy zrobić, aby temu zapobiec.
Jeśli chodzi o plany emerytalne, wiele osób wybiera plan 401K. Jedną z zalet tego typu planu jest to, że można pożyczyć pieniądze z salda, a następnie spłacić je w późniejszym terminie. Niestety beneficjenci nie zawsze przygotowują się do spłaty pełnej kwoty kredytu. W momencie przejścia na emeryturę pozostałe saldo jest odejmowane od dostępnych świadczeń. W niektórych przypadkach mogą również obowiązywać kary za brak spłaty pożyczki. Rezultatem jest inwestycja emerytalna, która może być znacznie mniejsza niż oczekiwano. Ta utrata świadczeń może mieć głęboki wpływ na poziom życia, z którego emeryt będzie mógł się cieszyć.
Kompensacja świadczeń może również wpływać na świadczenia pracownicze. Na przykład na kwotę, którą pracownik będzie płacić z ubezpieczenia zdrowotnego, może mieć wpływ obecność drugiej polisy zdrowotnej, która obejmuje ten sam poziom i rodzaj ubezpieczenia. W takich przypadkach ubezpieczyciel zapewniony przez pracodawcę może nie zapłacić nic od roszczenia, dopóki poprzedni lub główny ubezpieczyciel nie zapłaci jak największej kwoty roszczenia. Z tej perspektywy posiadanie polis zdrowotnych, które w mniejszym lub większym stopniu zapewniają taki sam ogólny zakres ubezpieczenia, może być złym pomysłem.
Ogólną ideą kompensacji świadczeń nie jest powodowanie nieszczęść finansowych dla uczciwych obywateli. Jednak polityka ta utrudnia ludziom korzystanie z programów świadczeń, które mają na celu zapewnienie niezbędnego wsparcia finansowego, gdy istnieje rzeczywista potrzeba. Dopuszczenie kompensacji świadczenia w celu ograniczenia kwoty wsparcia, które może być udzielone, gdy dostępne są inne źródła, pomaga zapobiegać nadużywaniu usług świadczeń i zapewnia dostępność środków na pokrycie potrzeb beneficjentów, którzy naprawdę potrzebują pełnego wsparcia oferowanego przez plany.