Co to jest krąg kredytowy?

Duże branże, szczególnie te zajmujące się dystrybucją towarów, regularnie udzielają swoim klientom umów kredytowych. Umowy te są często zawierane między dystrybutorami a innymi firmami i mogą obejmować bardzo duże sumy pieniędzy. Ponieważ kilka konkurencyjnych firm w branży może mieć do czynienia z tym samym klientem, dla wszystkich tych firm korzystne jest poznanie praktyk płatniczych tego klienta. Często firmy te tworzą krąg kredytowy w celu dzielenia się tymi informacjami.

Koło kredytowe oferuje dodatkowe korzyści w porównaniu z tradycyjnym sprawdzaniem zdolności kredytowej. Co najważniejsze, krąg może mieć dostęp do informacji o nieodebranych płatnościach klienta bez 30-90-dniowego opóźnienia, które jest powszechne w agencjach sporządzających raporty kredytowe. Ponadto menedżerowie ds. kredytów często zauważają subtelności, które nie zostałyby zgłoszone agencjom kredytowym. Na przykład, jeśli firma historycznie spłacała swoje długi w całości co miesiąc, ale zaczęła spłacać tylko procent, byłby to wskaźnik stresu finansowego, który w innym przypadku można by przeoczyć.

Krąg kredytowy często się spotyka, czasami nawet od sześciu do 12 razy w roku. Ponadto członkowie grupy mają obowiązek ostrzegania innych, jeśli typowy wzorzec płatności zwykłego klienta nagle się zmieni. Pozostali członkowie koła są wtedy w stanie ocenić i ograniczyć własne ryzyko.

Ponieważ koło kredytowe składa się z kilku konkurujących ze sobą firm, grupa powinna dołożyć wszelkich starań, aby uniknąć nieetycznych, a nawet nielegalnych zachowań. Kilka ustaw, w tym brytyjska ustawa o konkurencji z 1998 r., zostało uchwalonych w celu zapobiegania szkodliwym ekonomicznie i nieuczciwym praktykom biznesowym. Przepisy te ustaliły, co może, a czego nie może być omawiane lub uzgadniane przez członków kół kredytowych.

Członkowie kół kredytowych mogą udzielać informacji dotyczących specyfiki płatności dłużnika; nie mogą jednak wypowiadać się na temat tego, czy dłużnik powinien otrzymać kredyt od innych firm. Podobnie limity kredytowe klientów i warunki umów kredytowych nie mogą być omawiane. W istocie koła kredytowe nie mogą ustanowić dla danego klienta całkowitej linii kredytowej dla całego dystrybutora.

Ponadto członkom koła kredytowego zabrania się zawierania jakichkolwiek porozumień między członkami, które zapewniłyby nieuczciwą przewagę biznesową lub zniechęciłyby do konkurencji. Wyraźnie zabrania się zawierania umów dotyczących ujednolicenia cen branżowych lub wynagrodzeń pracowników. Co więcej, koło kredytowe jako całość nie może podjąć wspólnej decyzji o odmowie prowadzenia działalności jakiejkolwiek grupie lub osobie.