Szczegóły prawne mogą się różnić w zależności od regionu, ale oszustwo związane z kontem bankowym ma miejsce, gdy osoba lub organizacja inna niż właściciel konta bankowego nielegalnie uzyskuje dostęp do konta bankowego. Ten rodzaj oszustwa może objawiać się phishingiem stron internetowych i wiadomości e-mail, duplikacjami kart bankomatowych i debetowych oraz kradzieżą tożsamości. Czasami oszustwo może mieć miejsce, gdy właściciel konta dobrowolnie udostępnia osobie lub organizacji dostęp do swojego rachunku czekowego, tylko po to, aby stwierdzić, że pieniądze są wypłacane na cele lub w kwotach innych niż pierwotna umowa. Istnieje kilka sposobów, w jakie właściciele kont mogą zapobiegać oszustwom na koncie bankowym zarówno w ustawieniach online, jak i offline. Ponadto właściciele mogą podjąć pewne kroki po oszustwie na koncie, aby zapobiec dalszym szkodom.
Specyfika oszustw na kontach bankowych może się różnić w zależności od lokalizacji. Te różne szczegóły obejmują takie czynniki, jak działania stanowiące oszustwo dotyczące konta bankowego oraz działania prawne, które można podjąć przeciwko osobie lub organizacji, która uzyskała dostęp do konta. Dana osoba może porozmawiać z przedstawicielem banku lub skontaktować się z regionalną organizacją rządową, która zajmuje się oszustwami dotyczącymi kont bankowych, aby lepiej zrozumieć definicję i przepisy dotyczące oszustw związanych z kontami bankowymi w swoim regionie.
Aby praktykować zapobieganie oszustwom podczas bankowości internetowej lub innych transakcji, właściciel konta może upewnić się, że uzyskuje dostęp do swojego konta za pośrednictwem bezpiecznej sieci i korzysta tylko z własnego, zabezpieczonego hasłem połączenia internetowego. Właściciel konta może posiadać własny komputer wyposażony w silne oprogramowanie typu firewall oraz programy antywirusowe i antyszpiegowskie, których komputery publiczne i Internet zwykle nie oferują. Ponadto właściciel konta powinien uważać na aplikacje bankowe, z których korzysta na swoim telefonie, zwłaszcza jeśli jego połączenie internetowe nie jest bezpieczne, a aplikacje zostały stworzone przez organizacje zewnętrzne. Wszystkie transakcje bankowe online powinny być inicjowane samodzielnie i nie powinny być inicjowane przez link do strony internetowej w wiadomości e-mail lub na stronie internetowej osoby trzeciej, bez względu na powiązanie z bankiem. Regularne logowanie się do konta, sprawdzanie rozbieżności i aktualizowanie hasła może również pomóc w zapobieganiu oszustwom na koncie bankowym.
Czasami zakupy lub płacenie rachunków online są nieuniknione lub preferowane. W takim przypadku właściciel konta powinien poszukać certyfikatu bezpieczeństwa, takiego jak certyfikat Transport Layer Security (TLS) lub Secure Sockets Layer (SSL). Właściciel konta powinien unikać wysyłania jakichkolwiek informacji o koncie w wiadomościach e-mail, w serwisach społecznościowych lub na czatach. Wiele programów pracy w domu i tak zwanych możliwości finansowych wykorzystuje numery kont czekowych i inne rodzaje informacji o koncie w celu popełnienia oszustwa na koncie bankowym. Należy unikać wszelkich wiadomości e-mail lub stron internetowych z prośbą o podanie informacji bankowych dotyczących pracy lub możliwości finansowych.
Dokonując bankowości offline lub innych transakcji, właściciel konta powinien chronić zarówno swoją kartę debetową, jak i numer PIN przed innymi osobami. Obejmuje to osoby, które spotyka na co dzień, a także inne osoby w kolejce lub w pobliżu bankomatu, gdy z niego korzysta. Czasami oszuści instalują w bankomatach urządzenia zwane „skimmerami”. Urządzenia te odczytują pasek magnetyczny karty debetowej, więc właściciel konta powinien poszukać wszelkich nietypowych elementów sprzętu na urządzeniu przed przeciągnięciem karty. Pomijając bankomaty i karty debetowe, właściciel konta nigdy nie powinien rozdawać czeków in blanco i powinien zawsze niszczyć nieużywane lub stare czeki lub inne dokumenty zawierające informacje o koncie.
Zazwyczaj bank zapewni posiadaczowi rachunku pewien poziom ochrony finansowej, jeśli posiadacz rachunku podejmie określone kroki. W zależności od sytuacji i banku może to mieć miejsce nawet wtedy, gdy posiadacz konta dobrowolnie udostępnił swój numer konta lub inne informacje o koncie. Czynności te mogą się różnić w zależności od instytucji, ale zazwyczaj obejmują działania, takie jak zgłoszenie oszustwa w określonym czasie. Jeśli właściciel nie zgłosi oszustwa w tym okresie lub nie podejmie innych określonych środków, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za część lub całość szkód finansowych. Dlatego niezwykle ważne jest, aby właściciele kont rozumieli politykę swoich banków dotyczącą oszustw.