Dywersyfikacja emerytur to inwestowanie pieniędzy na emeryturę w różnego rodzaju inwestycje. Dywersyfikacja pozwala posiadaczowi konta emerytalnego na zmniejszenie ryzyka i maksymalizację zwrotu z inwestycji z kont emerytalnych. Ponadto dywersyfikacja emerytur zapewnia posiadaczowi rachunku dochody z różnych źródeł w różnych momentach przejścia na emeryturę.
Inwestorzy mogą osiągnąć pewien poziom dywersyfikacji emerytalnej nawet na jednym typie konta emerytalnego. Na przykład, jeśli właściciel konta ma tylko 401k sponsorowany przez swojego pracownika, inwestor powinien wybrać różne inwestycje, aby stworzyć zrównoważony i zdywersyfikowany portfel. Dokładna wielkość dywersyfikacji różni się w zależności od osoby, ponieważ jest oparta na ich celach i planach emerytalnych.
Inną formą dywersyfikacji emerytalnej jest inwestowanie pieniędzy w różnego rodzaju konta emerytalne. Na przykład osoba może mieć sponsorowane przez pracodawcę 401k na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA) i Roth IRA. Dywersyfikacja następuje poprzez posiadanie tych różnych typów kont, ponieważ wpłaty i wypłaty są traktowane inaczej w przypadku każdego rodzaju konta.
Nawet jeśli część dywersyfikacji emerytalnej obejmuje posiadanie różnych rodzajów kont emerytalnych, ważne jest, aby posiadacz konta poszedł o krok dalej. Oprócz posiadania różnych rodzajów kont emerytalnych, ważne jest, aby upewnić się, że inwestycje na każdym koncie nie są takie same lub nie nakładają się zbytnio. Jeśli wszystkie konta emerytalne mają takie same lub podobne inwestycje, nie osiąga się dywersyfikacji emerytalnej.
Dywersyfikacja emerytur odgrywa również istotną rolę, gdy nadszedł czas, aby zacząć pobierać wypłaty z konta. Po przejściu na emeryturę te wypłaty stanowią dochód dla posiadacza konta. Sytuacja podatkowa zmienia się wraz z przechodzeniem posiadacza rachunku przez różne etapy lat emerytalnych. Dywersyfikacja emerytur może pomóc w stworzeniu najbardziej idealnej sytuacji podatkowej również na emeryturze.
Dzieje się tak, ponieważ niektóre składki są opodatkowane przy przejściu na konto emerytalne. Pozostałe składki są przed opodatkowaniem. Zazwyczaj te składki są wypłatami, które są opodatkowane, gdy właściciel konta emerytalnego pobiera pieniądze z konta jako dochód. Ze względu na to, że wielu emerytów po przejściu na emeryturę znajduje się w niższym przedziale podatkowym, wypłaty mogą być opodatkowane niższą stawką.
Dywersyfikacja emerytalna na każdym koncie również zmienia się, gdy właściciel konta zbliża się do przejścia na emeryturę. Co pół roku lub co roku właściciel konta emerytalnego, doradca finansowy i doradca podatkowy powinni przejrzeć konto, aby zobaczyć, jakakolwiek realokacja inwestycji na koncie musi zostać dokonana, aby jak najlepiej spełnić cele emerytalne danej osoby.