W Stanach Zjednoczonych oszustwa upadłościowe są przestępstwem federalnym. Upadłość to proces prawny, który pozwala firmie lub osobie fizycznej na umorzenie wszystkich długów z powodu niemożności zapłaty. Istnieje wiele rodzajów upadłości, ale wszystkie mają tę samą definicję tego, jakie rodzaje działań stanowią upadłość.
Istnieją trzy metody popełnienia oszustwa upadłościowego: ukrywanie aktywów, wielokrotne składanie wniosków i młyny petycji. Liczba spraw rośnie proporcjonalnie do liczby wniosków o upadłość każdego roku. Skazanie za to przestępstwo może skutkować grzywną do 250,000 XNUMX dolarów amerykańskich (USD) i/lub do pięciu lat więzienia.
Ukrywanie majątku jest najczęstszym rodzajem oszustwa upadłościowego. Ten rodzaj oszustwa ma miejsce, gdy dłużnik ukrywa swój majątek na etapie składania deklaracji w procesie upadłości, starając się zapobiec jego likwidacji. Dłużnicy mogą nie umieścić ich na liście aktywów, przenieść własność na rodzinę lub przyjaciół i przenieść aktywa na konta zagraniczne.
Wielokrotne zgłoszenie ma miejsce, gdy dłużnicy ogłaszają upadłość w więcej niż jednym stanie. W obu zgłoszeniach składają niekompletne wykazy swoich aktywów, starając się uniknąć likwidacji tych aktywów. Ten rodzaj oszustwa upadłościowego obejmuje również sytuacje, w których dłużnik ogłasza upadłość pod fałszywym lub przybranym nazwiskiem.
Młyn petycji jest szczególnie okrutnym rodzajem oszustwa upadłościowego. W przeciwieństwie do ukrywania aktywów lub wielokrotnych zgłoszeń oszustwa nie jest popełniany przez dłużnika, ale przez osobę trzecią. Jest to powszechne w biednych dzielnicach i wykorzystuje ludzi zagrożonych eksmisją.
W systemie petycji dłużnik zazwyczaj odpowiada na reklamę firmy, która pomoże lokatorom uniknąć eksmisji z wynajmowanych lokali. Firma zbiera wszystkie informacje od dłużnika i pobiera wysokie opłaty, twierdząc, że walczy z eksmisją. W rzeczywistości ogłosili upadłość, zrujnowali kredyt dłużnika i wyczerpali zasoby gotówkowe.
Zmiany w prawie upadłościowym spowodowały znaczny wzrost liczby przypadków oszustw upadłościowych polegających na ukryciu majątku. Zgodnie z nowym prawem dłużnik nie może złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie Rozdziału 7, jeśli jego dochód do dyspozycji przekracza 183.50 USD miesięcznie. Jest zmuszony do złożenia wniosku o ogłoszenie bankructwa na podstawie rozdziału 13.
Zgodnie z rozdziałem 7 wszystkie długi są umorzone, podczas gdy zgodnie z rozdziałem 13 dłużnik musi spłacać co miesiąc część swojego długu przez trzy do pięciu lat. Po upływie tego okresu dłużnik zostaje zwolniony z upadłości. Upadłość pozostaje w aktach kredytowych przez 10 lat od dnia umorzenia.
Aby uniknąć Rozdziału 13, dłużnicy próbują zaniżać swoje dochody za ostatnie sześć miesięcy. Zwiększają swoje wydatki, aby zmniejszyć deklarowany dochód rozporządzalny. Te kroki obejmują zarówno ukrycie majątku, jak i są uważane za oszustwo upadłościowe.