W finansach termin „pierwsza szkoda” odnosi się do formy ubezpieczenia częściowego, w którym nieruchomość jest ubezpieczona na kwotę znacznie niższą od pełnej wartości nieruchomości. Jest to często stosowane w ubezpieczeniach od kradzieży lub włamań, gdzie istnieje bardzo małe prawdopodobieństwo, że wszystkie przedmioty znajdujące się na terenie mienia zostaną skradzione w danym momencie. Na przykład duży sklep detaliczny zazwyczaj otrzymuje polisę od pierwszej straty zamiast pełnego ubezpieczenia na wszystko, co sklep jest wart. Ta decyzja biznesowa opiera się na logicznym założeniu, że w przypadku włamania nie wszystko w sklepie zostanie zabrane. Strata byłaby tylko do pewnej kwoty, a to byłaby objęta polisą ubezpieczeniową na pierwszą szkodę. Kwota jest obliczana na podstawie tego, co uważa się za największą możliwą stratę w pojedynczym przypadku włamania.
Uzyskanie polisy na pierwszą stratę oznaczałoby również niższe płatności, więc może to być rozsądna decyzja biznesowa. Gdyby jednak doszło do wielkiego pożaru, powodzi lub innego nieprzewidzianego zdarzenia katastroficznego, które zniszczyłoby całość sklepu, byłoby to na niekorzyść właściciela, ponieważ nie otrzymałby pełnej wypłaty ubezpieczenia zgodnie z rzeczywistą szkodą; zamiast tego otrzymywali tylko kwotę, którą ubezpieczyli w ramach polisy od pierwszej straty. Jeśli polisa obejmuje tylko do 300,000 3 dolarów amerykańskich (USD), jest to suma ubezpieczenia, jaką otrzymaliby, nawet jeśli rzeczywista wartość utracona w wyniku pożaru lub powodzi wynosi, powiedzmy, XNUMX miliony dolarów lub więcej.
Biorąc pod uwagę jego charakter, łatwo zauważyć, że ubezpieczenie od pierwszej szkody może być rozsądne w przypadku większych nieruchomości, ale nie jest zalecane w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie samochodu. W przypadku tych ostatnich zawsze lepiej jest wykupić pełne ubezpieczenie zastępcze i być w pełni chronionym na wypadek kradzieży lub uszkodzenia samochodu w wypadku. Częściowe ubezpieczenie może również nie być najlepszą opcją w przypadku nieruchomości na obszarach wysokiego ryzyka, takich jak te, które są narażone na wysoką przestępczość lub pożary.
Przyjmując dobrowolnie polisę pierwszej szkody, ubezpieczony zgadza się, że w jego przypadku nie można zastosować klauzuli średniej. Klauzula przeciętna nakazuje, aby płatność była proporcjonalna do faktycznie poniesionej szkody lub straty. Ubezpieczony zobowiązuje się również wyraźnie nie podejmować żadnych działań mających na celu karanie towarzystwa ubezpieczeniowego za niedoubezpieczenie mienia, nawet jeśli poniesie szkodę znacznie większą niż kwota przewidziana w umowie ubezpieczenia pierwszej szkody.