Renta dożywotnia z tytułu zwrotu gotówki to rodzaj umowy renty, która pozwala rentierowi wyznaczyć beneficjenta, który może otrzymywać płatności z planu w przypadku jego śmierci. Zazwyczaj saldo pozostałe w planie rentowym jest wypłacane beneficjentowi w formie ryczałtu, chociaż niektóre plany pozwalają zamiast tego na wypłatę salda w serii płatności. Takie podejście może być pomocne w zapewnieniu bliskiej osoby w przypadku nagłej śmierci rencisty.
Struktura renty z tytułu zwrotu gotówki wymaga wyznaczenia beneficjenta, który otrzyma saldo renty w przypadku śmierci renty przed wyczerpaniem salda. Na przykład, jeśli dana osoba wzięła rentę dożywotnią w ramach strategii tworzenia strumienia dochodów po przejściu na emeryturę, wypłaty z renty rozpoczną się, gdy rencista osiągnie wiek emerytalny. Jeśli rencista umrze kilka lat po przejściu na emeryturę i pozostawi saldo w rentie z tytułu zwrotu gotówki, firma ubezpieczeniowa zarządzająca planem przekaże pozostałe saldo bliskiej osobie, która została wyznaczona jako beneficjent.
Niektóre plany rent dożywotnich z tytułu zwrotu gotówki pozwolą więcej niż jednemu beneficjentowi na tego typu rozwiązanie, skutecznie ustanawiając listę priorytetowych beneficjentów, którzy mogą być zatrudnieni, jeśli niektórzy z tych beneficjentów również nie żyją. Oznacza to, że jeśli rencista wyznaczył współmałżonka lub partnera jako beneficjenta z wyboru, ale ta osoba również zmarła, firma ubezpieczeniowa może przejść do następnego beneficjenta na liście. Niektóre plany renty są tak skonstruowane, aby przydzielać równe części pozostałego salda renty wszystkim beneficjentom, którzy wciąż żyją, co pozwala renciście zapewnić ostateczne wsparcie więcej niż jednej ukochanej osobie.
Zaletą korzystania z renty z tytułu zwrotu gotówki jest to, że nie ma wątpliwości, co zostanie zrobione z pozostałym saldem w planie, jeśli rencista nagle umrze. Nie ma potrzeby, aby składnik aktywów przechodził proces spadkowy, co może być zaletą, jeśli beneficjentem jest współmałżonek lub partner, który jest odpowiedzialny za uregulowanie wydatków na koniec życia niedawno zmarłego renty. Podobnie jak w przypadku każdego planu rentowego, celem jest porównanie ofert różnych dostawców i ustalenie planu, który ostatecznie zaoferuje najlepsze oprocentowanie i warunki, a także umożliwi wypłatę środków z renty w sposób zgodny z życzenia rencisty.