Zwrot lub stopa zwrotu odzwierciedla pieniądze, które zarabiasz lub tracisz na inwestycji. Może to być wyrażone procentowo lub rzeczywistą kwotą w dolarach. W przypadku wielu różnych rodzajów inwestycji, pod koniec każdego roku otrzymujesz tak zwany roczny zwrot, czyli zestawienie strat/zysków za cały okres roczny. Zwrot pokazuje, ile zarobiłeś na inwestycji lub ile straciłeś, i zwykle wyraża procent, a także kwotę w dolarach, pokazującą, jaka była roczna stopa zwrotu za dany rok.
W przypadku niektórych inwestycji do rocznego zestawienia zwrotu może być dołączony czek potwierdzający dokonanie płatności. To musi być liczone jako dochód z zeznań podatkowych w roku, w którym go otrzymujesz. Kiedy zwrot oznacza stratę, możesz odliczyć tę kwotę od całkowitej inwestycji. W niektórych przypadkach możesz odliczyć podatek, gdy stracisz pieniądze na inwestycji.
W wielu planach emerytalnych, które są inwestowane w różne fundusze, obligacje lub akcje, pieniądze, które możesz zarobić w ciągu roku, są zwykle dodawane do bieżącej inwestycji. Nie są natychmiast dostępne i nie podlegają opodatkowaniu, dopóki nie usuniesz tych pieniędzy na wydatki. W zależności od tego, jak skonfigurowany jest twój plan emerytalny i jak rozdzielane są wydatki, zarobione pieniądze zostaną rozdzielone proporcjonalnie do twoich różnych inwestycji. Na przykład, jeśli masz 30% swojej inwestycji w fundusz rynku pieniężnego, 30% Twojego rocznego zwrotu w dolarach zostanie zainwestowane w ten sam fundusz.
Nie należy mylić rocznych zwrotów ze zwrotami rocznymi. Są to zestawienia, które mogą oszacować część rocznych zysków/strat w oparciu o procent rocznego zwrotu. Niektóre firmy inwestycyjne wysyłają roczne zwroty co miesiąc, co dwa lata, co kwartał lub co trzy lata. Roczny odsetek jest uważany za domysł, ponieważ nie może uwzględniać całego roku. Roczna wartość procentowa może się różnić w zależności od wzrostu lub spadku wartości Twoich inwestycji.
Podstawową formułę obliczania rocznego zwrotu można wyrazić jako Całkowita liczba dolarów na koniec roku (TD) od której odejmuje się całkowitą liczbę dolarów na początek roku (BTD): TD-BTD. Daje to stopę zwrotu w dolarach. Aby uzyskać roczny procent, TD-BTD dzieli się przez BTD.
Na przykład możesz zarobić 10 dolarów amerykańskich (USD) w ciągu roku przy początkowej kwocie 100 dolarów. Twój TD na rok wynosi teraz 110 USD.
Aby obliczyć procent zwrotu, użyjesz następującego wyrażenia:
(110 – 100) /100. Otrzymujesz 10/100, czyli 10% zwrotu z inwestycji.
Roczny zwrot może Ci powiedzieć, jak efektywne są Twoje inwestycje, a gdy Twoje fundusze są zdywersyfikowane, możesz rozważyć redystrybucję, gdy uważasz, że możesz lepiej radzić sobie z innymi inwestycjami. Dobrym pomysłem jest przyjrzenie się im uważnie, aby określić, czy Twoje pieniądze są mądrze zainwestowane i przynoszą najkorzystniejszy roczny zwrot.