Bankowy cross-selling to strategia, która umożliwia instytucji oferowanie szerszej gamy usług i produktów bankowych swoim klientom. Ogólna idea jest taka, że jeśli klient przychodzi do banku po jedną usługę, to dzięki tej wcześniej istniejącej relacji ustala się możliwość zaspokojenia również innych potrzeb w pewnym momencie w przyszłości. Kiedy cross-selling bankowy osiąga najlepsze wyniki, bank musi mniej wysiłku, aby sprzedać te dodatkowe usługi, dzięki nawiązanym relacjom z istniejącymi klientami. Klienci odnoszą korzyści, ponieważ mogą uzyskać to, czego potrzebują od partnera, którego już znają i któremu ufają.
Jednym z najbardziej typowych przykładów bankowego cross-sellingu jest decyzja klienta posiadającego rachunek rozliczeniowy lub oszczędnościowy o zwróceniu się do banku po inną pożądaną usługę finansową. Na przykład, zamiast korzystać z finansowania dealera na zakup nowego samochodu, klient może zwrócić się do banku o załatwienie kredytu samochodowego. W najlepszych okolicznościach bank jest w stanie dostosować się do klienta i oferuje stopę procentową wyższą niż w przypadku finansowania dealera. Klient czerpie korzyści z zabezpieczenia finansowania przy niższych kosztach osobistych, podczas gdy bank czerpie korzyści z dodatkowego biznesu od tego klienta.
Inne usługi finansowe mogą być również uzyskane w wyniku bankowych działań cross-sellingowych. Klienci mogą skorzystać z pomocy banku w zakładaniu rachunków oszczędnościowych dla dzieci, zakładaniu rachunków powierniczych, a nawet zabezpieczaniu karty kredytowej oferowanej pod patronatem banku. Usługi dodatkowe, takie jak przelewy elektroniczne, akredytywy i szereg innych opcji, są również często oferowane klientom, którzy mają już relację z bankiem. W każdym scenariuszu podstawą działania jest pozytywna relacja, jaka już istnieje między klientem a bankiem oraz chęć obu stron do poszerzenia zakresu tej relacji.
Bankowa sprzedaż krzyżowa musi być prowadzona zgodnie z wszelkimi przepisami dotyczącymi handlu i sprzedaży obowiązującymi w jurysdykcji, w której znajduje się bank. Przestrzeganie tych przepisów jest korzystne zarówno dla klienta, jak i banku, ponieważ prawa i obowiązki każdej ze stron są jasno określone, a interesy obu stron są chronione tymi przepisami. W praktyce oznacza to, że banki nie mogą stosować taktyk sprzedażowych, aby zmotywować konsumentów do korzystania z usług niedostosowanych do ich obecnej sytuacji finansowej, a banki nie są zobowiązane do oferowania niektórych usług klientom, którzy stanowią niedopuszczalne ryzyko.