Ubezpieczenie domu wysokiego ryzyka to rodzaj ubezpieczenia domu przeznaczonego dla domów, które agencje ubezpieczeniowe uważają za szczególnie ryzykowne. Istnieje kilka czynników, które skłaniają agencję ubezpieczeniową do rozważenia domu wysokiego ryzyka. Takie czynniki obejmują lokalizację domu, budowę i historię. Inne czynniki koncentrują się na właścicielu, takie jak wszelkie roszczenia ubezpieczeniowe, które właściciel złożył w przeszłości, oraz ocena kredytowa właściciela. Zazwyczaj ubezpieczenie domu wysokiego ryzyka jest droższe niż zwykła polisa ubezpieczenia domu, ale istnieją sposoby, w jakie właściciele mogą uzyskać zniżki i obniżyć składki.
Jednym z najczęstszych powodów, dla których właściciel domu może spotkać się z ubezpieczeniem domu wysokiego ryzyka, jest lokalizacja domu. Jeśli dom znajduje się w obszarze, który jest uważany za niebezpieczną część miasta lub w mieście o wysokim wskaźniku przestępczości, właścicielowi może być trudno kupić ubezpieczenie domu. Ponadto, jeśli dom znajduje się w obszarze, który często podlega niekorzystnym warunkom pogodowym, takim jak powodzie, pożary, tornada, huragany lub burze śnieżne, agencje ubezpieczeniowe mogą uznać to za ryzykowne.
Niektóre agencje ubezpieczeniowe klasyfikują domy mobilne jako obarczone wysokim ryzykiem. Zazwyczaj dzieje się tak, ponieważ domy mobilne są zbudowane z materiałów, które z czasem tracą na wartości. Czasami agencje ubezpieczeniowe uważają, że domy mobilne i ich materiały budowlane są mniej odporne na rodzaje zagrożeń, które tradycyjne domy mogą z łatwością wytrzymać.
Właściciele domów, którzy w przeszłości złożyli roszczenia z tytułu ubezpieczenia domu, mogą mieć do czynienia z ubezpieczeniem domu wysokiego ryzyka. To samo dotyczy sytuacji, gdy właściciel domu mieszka w nieruchomości, do której w przeszłości zgłoszono roszczenie. Taka możliwość może być bardziej prawdopodobna, jeśli w grę wchodzi inny czynnik wysokiego ryzyka, taki jak lokalizacja domu.
Chociaż nie jest to bezpośrednio związane z ubezpieczonym domem, słaba ocena kredytowa lub ocena może zmusić właściciela domu do zakupu ubezpieczenia domu wysokiego ryzyka. W takich przypadkach firmy ubezpieczeniowe myślą bardziej o otrzymywaniu wypłat ubezpieczenia domu niż o potencjalnym ryzyku i szkodach związanych z domem. Dzieje się tak, ponieważ osoby o słabej zdolności kredytowej zazwyczaj nie płaciły rachunków lub nie dokonywały płatności na czas.
Istnieją sposoby na uniknięcie lub przynajmniej obniżenie kosztów ubezpieczenia domu wysokiego ryzyka. Niektóre metody mogą zająć więcej czasu niż inne. Na przykład, jeśli słaby kredyt jest powodem, dla którego właściciel musi wykupić ubezpieczenie domu wysokiego ryzyka, właściciel może zacząć podejmować kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej. Gdy jego kredyt się poprawi, może skontaktować się ze swoją firmą ubezpieczeniową i omówić niższą składkę na ubezpieczenie domu. Może nawet porozmawiać z innymi agencjami ubezpieczeniowymi o niższych składkach, które mogą mu zaoferować.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki osobom mieszkającym w niebezpiecznych dzielnicach, jeśli wprowadzą pewne zmiany i modernizacje swoich domów. Takie zmiany zwykle koncentrują się na zwiększeniu bezpieczeństwa w domu. Na przykład, jeśli właściciel zainstaluje system alarmowy lub nietłukące się szyby, agencja ubezpieczeniowa może zaoferować zniżkę.
Jeśli lokalizacja domu jest uważana za obarczoną wysokim ryzykiem z powodu klęsk żywiołowych i trudnych warunków pogodowych, właściciel może wprowadzić zmiany, aby dom był w stanie lepiej wytrzymać takie warunki. Zmiany te mogą pomóc w obniżeniu kosztów ubezpieczenia domu wysokiego ryzyka, ale jest mało prawdopodobne, że zmienią status domu wysokiego ryzyka. Ponadto właściciele domów powinni zrozumieć, że w zależności od lokalizacji ubezpieczenie domu przez zwykłą agencję ubezpieczeniową może być niemożliwe. W niektórych obszarach jedyną opcją dla właściciela domu jest rządowy lub podobny program ubezpieczenia domów w obszarach wysokiego ryzyka.