Co to jest ubezpieczenie od trzęsień ziemi?

Ubezpieczenie od trzęsień ziemi to forma ubezpieczenia właścicieli domów, która dotyczy szkód spowodowanych przez trzęsienia ziemi. W regionach, w których trzęsienia ziemi są szczególnie powszechne, właściciele domów mogą być zobowiązani do posiadania ubezpieczenia od trzęsienia ziemi, tak aby w przypadku trzęsienia ziemi ludzie w mniejszym stopniu polegali na rządowych funduszach klęsk żywiołowych, a bardziej na własnych polisach ubezpieczeniowych. Co do zasady ubezpieczenie od trzęsień ziemi nie jest częścią standardowych polis ubezpieczeniowych i należy je wykupić osobno.

Trzęsienia ziemi mogą spowodować różne szkody w domu, od całkowitego zniszczenia po uszkodzenia, które powodują, że budynek staje się niesprawny konstrukcyjnie. Mogą również wystąpić pośrednie uszkodzenia spowodowane sąsiednimi zawaleniami konstrukcji i autostrad, podobnie jak bardziej dziwaczne formy szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi, takie jak skręcanie samochodem w salonie lub zapadlisko na podwórku. Pożary i powodzie są również częstymi problemami w następstwie trzęsień ziemi.

Kiedy właściciele domów wykupują ubezpieczenie od trzęsienia ziemi, mogą być chronieni zarówno przed bezpośrednimi uszkodzeniami, takimi jak zawalenie się konstrukcji po trzęsieniu ziemi, jak i pośrednimi, takimi jak pożar spowodowany przerwanymi liniami gazowymi. Częściej ubezpieczenie obejmuje tylko uszkodzenia konstrukcyjne spowodowane bezpośrednio przez trzęsienie ziemi. Ubezpieczenie może opłacić całkowitą wymianę konstrukcji lub przebudowę, w zależności od rodzaju ubezpieczenia i charakteru szkody. Niektóre polisy obejmują również uszkodzone mienie, takie jak samochody, i mogą zapewniać zasiłki na utrzymanie, aby mieszkańcy domu mogli tymczasowo przenieść się na czas naprawy.

Ten rodzaj ubezpieczenia domów jest podatny na selekcję negatywną, w której ubezpieczenie kupują tylko osoby z obszarów wysokiego ryzyka. Problem z selekcją negatywną dla towarzystw ubezpieczeniowych polega na tym, że zmniejsza pulę klientów, przez co potencjalne wypłaty są bardzo drogie. Z tego powodu ubezpieczenie od trzęsień ziemi często ma wysoki udział własny i może być bardzo drogi.

Uznając potrzebę ubezpieczenia od trzęsień ziemi, niektóre rządy zapewniły dotacje na ubezpieczenie od trzęsień ziemi, aby zmniejszyć obciążenie firm ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe również ostrożnie dostosowują swoje pule ryzyka, a właściciel domu może mieć rygorystyczne wymagania dotyczące zakupu ubezpieczenia od trzęsienia ziemi. Na przykład dom może wymagać modernizacji w celu zapewnienia bezpieczeństwa podczas trzęsienia ziemi, zmniejszając ilość szkód, które zostaną poniesione podczas trzęsienia. Dla właścicieli domów o niskich dochodach może to być bardzo trudne, ponieważ powoduje to, że koszty ubezpieczenia od trzęsień ziemi są poza zasięgiem, co z kolei może utrudnić uzyskanie kredytu mieszkaniowego, ponieważ wiele banków na obszarach podatnych na trzęsienia ziemi nalega na ubezpieczenie od trzęsień ziemi, ponieważ warunek pożyczki.