Usługa realizacji czeków to firma, która realizuje czek za opłatą. Banki również czeki gotówkowe, a niektóre robią to bezpłatnie dla konsumenta, zwłaszcza jeśli ma on konto w banku lub korzysta z wpłaty bezpośredniej. Wiele osób, zwłaszcza tych, które nie mają konta bankowego, zamiast tego korzysta z usług realizacji czeków. Firmy te często podwajają się również jako pożyczki krótkoterminowe, oferując pieniądze przed wypłatą w zamian za procent wartości czeku.
Ta usługa, czy to poprzez zaawansowane pożyczki krótkoterminowe, czy procent zrealizowanych czeków, zarabia na każdym zrealizowanym czeku. Podobnie jak w przypadku banku, klient nadal musi przedstawić dowód tożsamości, a usługa realizacji czeków może nie akceptować czeków osobistych. Niektóre firmy oferują bezpośrednią wpłatę, w ramach której pieniądze są ładowane na kartę debetową i odbierane w sklepie obsługującym czeki. Jeśli dana osoba nie zarabia dużo pieniędzy, realizacja czeków w ten sposób co miesiąc może kosztować mniej więcej tyle samo, co opłaty bankowe.
Zwykle jednak tak nie jest, a opłaty za usługi związane z realizacją czeków są zazwyczaj wyższe niż te z banku. Na przykład spieniężenie czeku na 1,500 USD (USD) może wiązać się z opłatą 3-5%. To jest 45 USD opłat w najniższym procencie, a nawet 1% opłaty wyniesie 15 USD. I odwrotnie, większość banków, które pobierają miesięczną opłatę za usługę, pobiera od 10 do 15 USD miesięcznie. Oznacza to, że większość klientów traci pieniądze, korzystając z usługi realizacji czeków.
Zaliczki na czeki mogą wiązać się z jeszcze wyższymi opłatami i mogą skutkować znaczną utratą pieniędzy. W rzeczywistości niektórzy klienci wpadają w błędne koło potrzebowania pieniędzy przed wypłatą i utraty pieniędzy za każdym razem, otrzymując zaliczki. Takie zaliczki mogą znacznie przekroczyć odsetki, które osoba może zapłacić kartą kredytową.
Usługi realizacji czeków są jednak często dość wygodne i mogą stanowić okazję dla kogoś, kto potrzebuje gotówki szybko, aby uzyskać ją niemal natychmiast. Wiele firm ma dłuższe godziny pracy niż te obserwowane przez banki, a opłata może być opłacalna, aby mieć natychmiastowy dostęp do środków. W takim przypadku usługa realizacji czeków zapewnia pomoc i czasami może być używana bez dużej utraty dochodów.
Większość ekspertów finansowych sugeruje jednak poszukiwanie banku, który umożliwia bezpośrednie wpłaty bez opłat. Nawet niewielka utrata dochodów może się z czasem sumować i ostatecznie okazać się mniej korzystna niż natychmiastowy dostęp do pieniędzy.