Wartość ubezpieczenia to kwota ochrony rozszerzonej w ramach polisy ubezpieczeniowej na wymianę lub naprawę aktywów w przypadku uszkodzenia. Zwykle pojawia się to w przypadku ubezpieczenia domu, gdzie rozróżnienie między wartością podlegającą ubezpieczeniu a wartością rynkową może być szczególnie ważne. Firmy stosują ustandaryzowaną metodę obliczania tej kwoty, aby zapewnić spójność między klientami. Klienci mogą poprosić o ponowną ocenę lub drugą opinię, jeśli uważają, że polisa nie odzwierciedla dokładnie wartości aktywów.
Aby obliczyć wartość podlegającą ubezpieczeniu, firma bierze pod uwagę wartość ulepszeń dokonanych w nieruchomości. Może to obejmować domy mieszkalne wraz z budynkami gospodarczymi oraz wszelkie stałe aktualizacje, takie jak nowe dachy lub rozbudowy. Polisa powinna zapewniać pokrycie wystarczające do odbudowania podobnego domu na terenie nieruchomości w przypadku katastrofalnych szkód. Wycena nie obejmuje wartości gruntu lub wyceny nieruchomości, ponieważ nie są one uważane za ulepszenia dokonane przez właściciela nieruchomości.
Na przykład ktoś, kto kupuje dom za 350,000 200,000 dolarów amerykańskich (USD), może mieć tylko wartość ubezpieczenia XNUMX XNUMX USD, w oparciu o wartość zniszczalnych ulepszeń dokonanych w nieruchomości. Jeśli dom spłonie, firma ubezpieczeniowa może zapewnić wystarczającą ilość pieniędzy na jego odbudowę i wymianę kluczowych urządzeń, ale być może nie na zakup podobnego domu w tej samej okolicy. Okresowe aktualizacje wartości ubezpieczenia mogą być konieczne, aby odzwierciedlić inflację i rosnące koszty usług kontraktowych i dostaw budowlanych.
Szybka kalkulacja może być wykorzystana przy tworzeniu polisy, na podstawie informacji o nieruchomości dostarczonych przez właściciela. W przypadku złożonych polis firma ubezpieczeniowa może wysłać rzeczoznawcę, który wyceni nieruchomość i określi wartość podlegającą ubezpieczeniu. Może to być szczególnie ważne w przypadku nieruchomości komercyjnych, w których osprzęt, taki jak sprzęt produkcyjny, jest częścią zniszczalnych ulepszeń i zwiększa wartość ubezpieczenia. Jeśli fabryka zawali się w wyniku trzęsienia ziemi, firma musi wymienić sprzęt oprócz odbudowy i musi upewnić się, że ma wystarczającą ochronę w ramach polisy ubezpieczeniowej.
W niektórych przypadkach wartość ubezpieczenia może być taka sama jak wartość rynkowa lub rzeczywista wartość gotówkowa, w zależności od charakteru aktywów. Firmy ubezpieczeniowe inaczej traktują aktywa, takie jak samochody, domy i biżuterię. Na przykład w przypadku samochodu ludzie często ubezpieczają się według wartości rynkowej, ponieważ po wypadku chcą móc wymienić swój samochód na podobny.