Wypłata w trudnej sytuacji 401k to wczesne usunięcie części lub całości pieniędzy inwestora wniesionych do jego planu 401k. Może zapewnić bardzo potrzebną ulgę finansową w trudnych ekonomicznie czasach. Kary za wcześniejsze wycofanie mogą być kosztowne. Wyczerpanie wszystkich innych możliwości i spełnienie pewnych kryteriów może jednak oznaczać dostęp do szybkiej gotówki wtedy, gdy dana osoba jej najbardziej potrzebuje.
Aby zakwalifikować się do wypłaty w wysokości 401 tys. Jeśli pieniądze są potrzebne, aby uniknąć eksmisji lub przejęcia domu, zwykle uzyskuje się zgodę. Ponadto fundusze można często wypłacić na zakup domu, jeśli zakup dotyczy głównego miejsca zamieszkania.
W przypadku, gdy inwestor potrzebuje pieniędzy na opłacenie maksymalnie jednego roku studiów dla kogoś z najbliższej rodziny, może kwalifikować się do wypłaty w wysokości 401 tys. Kwalifikowalne wydatki na studia dla współpracownika, małżonka lub dzieci mogą obejmować czesne, zakwaterowanie i wyżywienie, podręczniki i powiązane koszty. Dzieci, które osiągnęły pełnoletność i nie są już zależne od rodziców, nadal mogą spełniać te kryteria.
Innym powodem, dla którego ktoś może zażądać wypłaty w wysokości 401 tys. Te, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, mogą stanowić potrzebę finansową. Jednak nie wszystkie wydatki medyczne są zazwyczaj kwalifikowalne. Na przykład chirurgia plastyczna i inne zabiegi, które nie są konieczne z medycznego punktu widzenia, zwykle nie są uważane za uzasadnione powody do żądania pieniędzy.
Istnieje kilka istotnych wad wycofania 401 tys. Pieniądze, które zostały wpłacone do funduszu, miały w nim pozostać do czasu przejścia inwestora na emeryturę. Korzyścią z tego jest to, że jest to odroczone opodatkowanie i przynoszące odsetki. Wcześniejsze wyjęcie pieniędzy z funduszu może skutkować natychmiastowym odliczeniem podatków od wypłacanej kwoty. Dodatkowo naliczana jest kara, zwykle 10% usuniętej kwoty.
Osoba, która kwalifikuje się do wypłaty z trudnej sytuacji 401k, w rzeczywistości traci znaczną sumę pieniędzy. W zależności od kwoty, jaką usunie z funduszu, tysiące dolarów może ulec przepadkowi. Po wypłacie pieniędzy nie można ich zwrócić. Tak więc dana osoba traci nie tylko środki z tytułu podatków i kar, ale także wszelkie odsetki, które pierwotna kwota zarobiłaby z biegiem czasu.
Jednak nie każdy, kto korzysta z wypłaty w wysokości 401k, podlega karze 10%. Osoba opłacająca składki, która została całkowicie i trwale niepełnosprawna lub której rachunki za leczenie przekraczają określoną kwotę, mogą zostać zwolnione z podatku. Ponadto w przypadkach, w których orzeczenie sądowe wymaga, aby ktoś wykorzystał pieniądze z jego funduszu na płacenie alimentów na współmałżonka lub dziecko, można uchylić karne opłaty. Jednak niezależnie od okoliczności wycofania 401 tys.