Co to jest zamrożenie konta?

Czasami określane mianem blokady rachunku, zamrożenie rachunku to sytuacja, w której środki znajdujące się na rachunku bankowym lub maklerskim przestają być dostępne dla posiadacza rachunku, mimo że środki te nadal znajdują się na rachunku. Ponadto wszelkie transakcje oczekujące na rachunku w momencie jego zablokowania lub zamrożenia nie mogą zostać przetworzone. Istnieje wiele powodów, dla których konto może zostać zamrożone, w tym podejrzenie nielegalnej działalności, postawienie zastawu na koncie lub śmierć posiadacza konta.

Zdarzają się sytuacje, w których posiadacz rachunku zainicjuje wniosek o zamrożenie rachunku. Na przykład, jeśli czeki in blanco związane z rachunkiem czekowym zostaną zgubione lub skradzione, właściciel rachunku może skontaktować się z bankiem i poprosić, aby żadne dalsze transakcje nie były przetwarzane na tym rachunku. W takim scenariuszu bank natychmiast zamknie rachunek dla dalszych transakcji i podejmie kroki w celu otwarcia nowego rachunku dla klienta. Środki z zamrożonego rachunku zostają przelane na nowy rachunek, dzięki czemu klient ponownie zyskuje dostęp do tych środków. Zamrożone konto zostaje ostatecznie całkowicie zamknięte, zwykle w ciągu sześciu miesięcy po wdrożeniu zamrożenia.

W sytuacjach, gdy dwie lub więcej osób ma dostęp do konta, mogą zostać podjęte działania, aby uniemożliwić upoważnionej stronie korzystanie z sald konta, gdy ma miejsce jakiś spór prawny. Najczęstszym przykładem jest para, która ma zamiar przeprowadzić postępowanie rozwodowe. Radca prawny jednej lub obu stron może uzyskać zgodę na zamrożenie konta na czas oceny wspólnego majątku pary. Po ustaleniu i zatwierdzeniu rozdzielenia majątku od majątku, każdy zamrożony rachunek czekowy, maklerski lub oszczędnościowy może zostać zwolniony, a dochód dzielony między byłych małżonków zgodnie z warunkami orzeczenia rozwodowego.

Instytucje rządowe mogą również zainicjować zamrożenie konta. Często odbywa się to jako próba uregulowania zaległych sald na kontach podatkowych. Działanie może być również spowodowane podejrzeniem przez organy prawne o jakiś rodzaj działalności przestępczej ze strony posiadacza rachunku. Gdy dług podatkowy zostanie uregulowany lub posiadacz rachunku zostanie oczyszczony z wszelkich wykroczeń przez sąd, zamrożenie konta jest cofane. W tym momencie posiadacz konta ma dostęp do wszelkich środków znajdujących się na koncie w dniu zwolnienia.