Oszczędnościowo-kredytowe, zwane też czasem oszczędnościami, to instytucja finansowa, która koncentruje się na udostępnianiu swoim członkom oprocentowanych rachunków oszczędnościowych i certyfikatów depozytowych, oferując jednocześnie kredyty mieszkaniowe. Ideą oszczędności i pożyczki jest to, że ma zachęcać członków do oszczędności, a jednocześnie zapewniać ludziom dostęp do własności domu przy pomocy finansowania oferowanego przez bank. Takie organizacje mogą być oparte na społeczności lub mogą być większymi bankami sieciowymi.
Najwcześniejsze oszczędności i pożyczki rozpoczęto w XIX wieku jako część większego ruchu społecznego, którego celem było promowanie odpowiedzialności, oszczędności i możliwości awansu społecznego wśród członków klasy średniej. Ten model bankowości okazał się niezwykle popularny w wielu regionach świata. Niektóre instytucje działały na zasadzie spółdzielni, a zyski były zwracane członkom, podczas gdy inne działały jako spółki giełdowe lub instytucje prywatne.
W Stanach Zjednoczonych podjęto kroki na rzecz promocji oszczędności i pożyczek w latach 1930. XX wieku, okresie, w którym wielu Amerykanów zmagało się finansowo. Kroki te obejmowały pewne reformy w sposobie oferowania i obsługi kredytów hipotecznych, których celem było umożliwienie ludziom doprowadzenia kredytów hipotecznych do końca przy zmniejszonym ryzyku przejęcia. Zgodnie z prawem, oszczędności i pożyczki musiały oferować co najmniej 65% swoich pożyczek w formie kredytów hipotecznych, co stanowiło większość aktywów hipotecznych.
Pod koniec lat 1970. zamieszanie w sektorze finansowym wywarło głęboki wpływ na branżę oszczędnościowo-pożyczkową, doprowadzając ostatecznie do kryzysu oszczędnościowo-pożyczkowego. Rząd zainicjował deregulację tych instytucji na dużą skalę, co w połączeniu z radykalnymi zmianami wartości nieruchomości spowodowało spadek wartości takich instytucji. W tym okresie w Stanach Zjednoczonych upadło prawie 800 oszczędności i pożyczek, aw niektórych regionach pociągnęły one również w dół konwencjonalne banki.
Liczni krytycy zwracali uwagę, że struktura oszczędności i pożyczki może uczynić ją bardzo wrażliwą. Zgodnie z prawem nie może dywersyfikować swoich aktywów, koncentrując wartość w hipotekach, co oznacza, że będzie bardzo podatny na zmiany wartości nieruchomości i zmiany w gospodarce. Wskazywano na decyzję o deregulacji w latach 1980. bez zastosowania środków ochronnych jako przyczynę tak spektakularnego i liczebnego niepowodzenia tych instytucji.