Dla wielu konsumentów ze słabą lub nieistniejącą historią kredytową posiadanie dużych przedmiotów, takich jak meble, elektronika czy samochody, może wydawać się mrzonką. Kwalifikujący się nabywcy często otrzymują od banków niskooprocentowane pożyczki na sfinansowanie tych zakupów, ale inni mogą kwalifikować się tylko do płacenia co miesiąc wysokooprocentowanych cen wynajmu. W tradycyjnych umowach najmu nie ma poczucia własności. Jeżeli najemca nie może dokonać płatności za najem, przedmiot zostaje przejęty przez właściciela.
Ta pozorna nierówność między najemcami a nabywcami doprowadziła do przekształcenia czynszu do własnego modelu biznesowego. Ta umowa zaczyna się jako tradycyjna umowa najmu, ale obie strony zgadzają się na przeniesienie własności na koniec określonego czasu. Sprzedający korzysta z wyższych miesięcznych stóp procentowych płaconych za przedmiot, podczas gdy kupujący korzysta z mniej restrykcyjnych kwalifikacji kredytowych. Konsument ze słabą historią kredytową zazwyczaj może zawrzeć taką umowę mając tylko kilka referencji i dowód stałego zatrudnienia.
Krytycy systemu rent to own zwracają uwagę, że nabywca często zmuszony jest płacić odsetki na granicy nielegalnej lichwy. Na przykład telewizor o wartości 500 dolarów amerykańskich (USD) może kosztować kupującego prawie 1,200 dolarów. Ponieważ te miesięczne spłaty są zwykle mniejsze niż równoważne kredyty bankowe, kupujący nie zawsze odczuwa szczyptę. Sprzedający może sobie pozwolić na okazjonalną stratę, o ile ci, którzy pozostaną w programie, będą kontynuować do końca. Odzyskane przedmioty zawsze można ponownie sprzedać.
Nie wszystkie wypożyczalnie oferują wynajem na własne plany. Wielu z ich klientów jest zadowolonych z płacenia miesięcznych opłat za wynajem, zamiast martwić się spłatą kredytu bankowego. Wynajem na własny rachunek zwykle przemawia do tych klientów, którzy mieliby duże trudności z uzyskaniem kredytu na gospodarstwo domowe w banku, ale nie chcą nadal płacić za nieruchomość, której nigdy nie będą posiadać. Mimo wyższych stóp procentowych i niesprzyjających warunków, klienci ci ostatecznie przejmą prawa własności do swoich zakupów. Alternatywą może być zakup gorszych lub używanych towarów za dostępną gotówkę lub zaciągnięcie innych wysoko oprocentowanych pożyczek w instytucjach pożyczkowych.
Niektóre produkty, takie jak meble czy elektronika, dobrze nadają się do wynajęcia we własnych aranżacjach. Jakość jest zwykle wysoka, a łączna liczba płatności wymaganych do posiadania jest niska. Niebezpieczeństwo wiąże się z bardzo drogimi przedmiotami, takimi jak telewizory plazmowe, biżuteria czy samochody. Liczba płatności wymaganych za własność może być nadmierna, a odzyskanie może okazać się szczególnie kosztowne. Wynajem na własny rachunek nie jest nielegalny, ale konsumenci powinni być świadomi wszystkich ukrytych kosztów i warunków przed podpisaniem się linią przerywaną.