Uznawane za jedną z form ogólnych limitów, limity blokowe są ograniczeniami całkowitej kwoty odszkodowania, jaką firmy ubezpieczeniowe będą wypłacić z tytułu roszczeń związanych ze zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem, które mają miejsce w jednym bloku miejskim. Limity są oparte na wielu czynnikach, które pozwalają firmie ubezpieczeniowej na obliczenie oceny bloku i określenie maksymalnej kwoty ubezpieczenia, jaką firma jest skłonna udzielić właścicielom nieruchomości na określonym obszarze. Kiedyś był to bardzo powszechny proces, wiele firm zdecydowało się usunąć limity blokowe od drugiej połowy XX wieku i nie będzie udzielać gwarancji w oparciu o okoliczności indywidualnego klienta.
Ustalenie wielkości limitów blokowych dla danego bloku miejskiego zwykle wymagałoby oceny nie tylko nieruchomości znajdującej się w tym bloku, ale także charakteru budynków i działalności gospodarczej, które były obecne w tej lokalizacji. Inne czynniki, takie jak wskaźnik przestępczości na tym obszarze, również byłyby brane pod uwagę. Korzystając z tych danych, firma ubezpieczeniowa mogłaby opracować ocenę bloku i wykorzystać ją jako wskazówkę przy udzielaniu ubezpieczenia klientom posiadającym nieruchomość w okolicy. Po osiągnięciu maksymalnej kwoty określonej przez rating, firma nie będzie już gwarantować dodatkowych polis dla jakiejkolwiek nieruchomości znalezionej w tym konkretnym bloku.
Celem limitów blokowych była ochrona interesów towarzystwa ubezpieczeniowego przy jednoczesnym umożliwieniu pozyskiwania biznesu od właścicieli nieruchomości. Ustanawiając limit zasięgu, jaki firma rozszerzyłaby na wszystkich klientów w danym bloku miejskim, dostawca skutecznie ograniczył kwotę, jaką wypłaciłby w roszczeniach, gdyby jakaś poważna katastrofa negatywnie wpłynęła na każdego klienta w tym bloku. Teoretycznie oznaczałoby to, że nawet w najgorszym przypadku ubezpieczyciel pozostałby wypłacalny finansowo i byłby w stanie honorować te roszczenia po ich odpowiednim zbadaniu i zatwierdzeniu.
Chociaż granice bloków nie są tak powszechne jak w przeszłości, proces ten jest nadal stosowany, zwłaszcza na obszarach miejskich. Ponieważ przepisy ubezpieczeniowe różnią się nieco w zależności od kraju, dokładny proces określania limitów ubezpieczenia i wypłat roszczeń na blok miasta będzie zgodny z przepisami obowiązującymi w danym kraju. Agenci ubezpieczeniowi są świadomi tego, czy limity blokowe obowiązują w danym bloku miejskim i mogą doradzić potencjalnym klientom maksymalną kwotę ubezpieczenia, jaką są w stanie wystawić.