Pożyczki emerytalne to pożyczki udzielane emerytom lub rencistom, w przypadku których ich przyszłe płatności emerytalne są wykorzystywane jako zabezpieczenie. W typowym kredycie emerytalnym emeryt weźmie jednorazową sumę gotówki w krótkim okresie w zamian za określoną liczbę wypłat emerytury w przyszłości. Chociaż istnieje wiele potencjalnych pułapek, o których należy pamiętać, pożyczki emerytalne mogą być dobrą opcją dla niektórych osób, które potrzebują gotówki w krótkim okresie.
Istnieje pewien segment demograficzny, z którego mają korzystać kredyty emerytalne. Na przykład mogą być dobre dla emerytów, którym trudno jest uzyskać finansowanie z tradycyjnych źródeł. Wiele instytucji finansowych nie uważa planu emerytalnego za ważne źródło dochodu na potrzeby zabezpieczenia pożyczki. Jeśli dana osoba nie ma innych znaczących aktywów, na które mógłby pożyczyć, może być postrzegana przez banki i inne instytucje pożyczkowe jako niekwalifikowani pożyczkobiorcy, a uzyskanie finansowania może być niemożliwe.
Organizacje oferujące pożyczki emerytalne zazwyczaj kupują pewną liczbę przyszłych wypłat emerytur według ich obecnej wartości. W zamian otrzymują prawo do pobierania tych płatności w przyszłości, a nie emeryt, który to robi. Pożyczki emerytalne nie są stricte pożyczkami w tradycyjnym sensie, w których pieniądze pożyczane są na stałą stopę procentową. Pożyczka emerytalna nie jest oprocentowana, ale nadal wiąże się z wykorzystaniem przyszłych pieniędzy w teraźniejszości. W tym sensie jest to pożyczka i należy do niej podchodzić z ostrożnością, z jaką zawsze zaciąga się dług.
Środki z pożyczki emerytalnej mogą być wykorzystane na dowolny cel, jaki emeryt uzna za stosowny. Jest to kolejny sposób, w jaki pożyczki te różnią się od tradycyjnej pożyczki, która jest zwykle wykorzystywana do dokonania jednego określonego zakupu, takiego jak samochód lub dom. Większość emerytur, czy to zapewnianych przez podmiot publiczny czy prywatny, kwalifikuje się do rozważenia o pożyczkę emerytalną.
Rozważając pożyczkę emerytalną, należy pamiętać o kilku ważnych kwestiach. Po pierwsze, osoba zaciągająca pożyczkę musi zwykle mieć aktualne zatrudnienie lub inne źródło dochodu niż sama emerytura, aby mogła zostać zatwierdzona. Ponadto, w zależności od rodzaju posiadanej emerytury lub planu emerytalnego, powinieneś przyjrzeć się skutkom podatkowym pożyczki emerytalnej, aby upewnić się, że ta konkretna strategia jest dla Ciebie odpowiednia. Pomoc wykwalifikowanego księgowego może mieć tutaj pewną wartość, jak w większości spraw finansowych.