Zdywersyfikowane firmy świadczące usługi finansowe to firmy, które oferują konsumentom szeroką gamę różnych produktów i usług. W przeszłości firmy finansowe koncentrowały się na oferowaniu jednego rodzaju usług, takich jak udzielanie pożyczek, doradztwo inwestycyjne lub ubezpieczenie. W przeszłości ograniczenia prawne oznaczały, że większość firm nie mogła oferować szerokiej gamy usług, podczas gdy w ostatnich dziesięcioleciach ustawodawstwo w wielu krajach ułatwiło firmom finansowym rozpoczęcie oferowania zróżnicowanych usług finansowych.
Banki i inne firmy finansowe często szkolą sprzedawców, aby stali się uniwersalnymi bankierami. Pracownicy ci zajmują się wszystkimi potrzebami finansowymi konkretnego klienta. W przeszłości konsumenci musieli uzyskiwać pożyczki, ubezpieczenia i usługi depozytowe od różnych osób pracujących w różnych firmach finansowych. Bankowcy oferujący zróżnicowane usługi finansowe muszą uzyskać szereg różnych licencji i zdać różne certyfikaty wymagane w większości krajów, zanim osoby fizyczne będą mogły sprzedawać papiery wartościowe lub udzielać pożyczek. Firmy, które obsługują przede wszystkim klientów zamożnych, zatrudniają dużą liczbę uniwersalnych bankierów, którzy mogą zadbać o wszystkie potrzeby swoich klientów.
Oprócz szkolenia osób indywidualnych w zakresie wprowadzania na rynek różnych produktów, wiele banków i firm finansowych oferuje również produkty, które mogą być dostosowane do potrzeb indywidualnych klientów. Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe pod zastaw domu to produkty hipoteczne, które są dostępne z krótszymi terminami pożyczki i niższymi kosztami zamknięcia niż tradycyjne pożyczki mieszkaniowe. Wiele banków wprowadza na rynek linie pod zastaw domu jako alternatywę dla kart kredytowych, ponieważ zabezpieczenie dołączone do linii pod zastaw domu umożliwia bankom wydawanie tych produktów z wyższymi limitami kredytowymi niż niezabezpieczone rodzaje zadłużenia odnawialnego.
Opierając się na założeniu, że klienci, którzy mają wiele rachunków i usług świadczonych przez jedną firmę, są mniej skłonni do zmiany swojej działalności w innym miejscu, banki zachęcają pracowników do sprzedaży krzyżowej produktów ubezpieczeniowych pożyczkobiorcom. Różne rodzaje ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia na życie, właścicieli domów i kredyty, należą obecnie do zróżnicowanych usług finansowych oferowanych przez banki. Pracownicy zazwyczaj otrzymują premie na podstawie liczby produktów, które są sprzedawane każdemu klientowi.
Wiele firm finansowych oferuje zniżki klientom, którzy otrzymują zróżnicowane usługi finansowe. Przepisy w wielu krajach zabraniają bankom wymagania od klientów uzyskania ubezpieczenia i innych usług w celu zakwalifikowania się do kredytu, ale przepisy nie zabraniają firmom oferowania klientom zachęt do korzystania z innych usług. W wielu przypadkach banki oferują pakiety usług, a nie poszczególne rodzaje produktów. Zwiększa to rentowność banku i oznacza, że każdy nowy klient może zaowocować czterema lub pięcioma nowymi sprzedażami zróżnicowanych usług.