Co to jest pierwszy zastaw?

Pierwszy zastaw to pierwotny lub pierwotny zastaw wykonywany na określonej nieruchomości lub przychodach. Zastawy są instrumentami prawnymi, które zasadniczo dają jednej stronie prawo do posiadania lub posiadania cudzej własności w oczekiwaniu na uregulowanie długu. Hipoteki są bardzo powszechnymi przykładami zastawów. W większości przypadków pierwszy zastaw należy do pierwotnego pożyczkodawcy. Ten dług ma zwykle pierwszeństwo przed wszystkimi zastawami, które następują po nim i jest powszechnie uważany za najbardziej korzystny rodzaj zastawu.

Zastawy stały się wszechobecne w większości części świata, ale wywodzą się z angielskiego systemu prawa zwyczajowego. Prawo zwyczajowe zwykle definiuje zastaw jako udział pożyczkodawcy w określonej nieruchomości. W większości przypadków nieruchomość ta była oferowana jako zabezpieczenie pożyczki, jako środek finansowania dłużnego zabezpieczonego. Zastaw pozwala pożyczkodawcy uzyskać odsetki od nieruchomości, z których można skorzystać w przypadku braku spłaty.

Na przykład osoba, która chce kupić dom, może zaciągnąć kredyt w banku na sfinansowanie zakupu. Nabywcami są właściciele domu, ale dom jest przedmiotem zastawu, który jest w posiadaniu banku. Jeśli kwota kredytu nie zostanie spłacona, bank może skorzystać z zastawu i przejąć dom. To samo dotyczy samochodów, łodzi i innych dużych zakupów lub pożyczek.

Wyznaczenie „pierwszego zastawu” tak naprawdę staje się ważne tylko wtedy, gdy w grę wchodzi więcej niż jedno zabezpieczenie. Dzieje się tak najczęściej, gdy kupujący stara się o refinansowanie zakupu, zaciągając drugi kredyt hipoteczny lub wykorzystując nieruchomość jako zabezpieczenie dodatkowej pożyczki. Taki układ oznacza, że ​​w rejestrze jest dwóch zastawników. Pierwotny lub pierwszy zastawnik jest znany w prawie jako posiadający nadrzędne prawo, co oznacza, że ​​jego odsetki muszą zostać spłacone przed uregulowaniem jakichkolwiek późniejszych zastawów.

Posiadanie drugiego lub trzeciego zastawu jest zwykle uważane za nieco niekorzystne. Posiadacz zastawu pierwszego może być zazwyczaj względnie pewien, że dokonana zostanie płatność lub nieruchomość zostanie przejęta. Posiadacze zastawów wtórnych często mają więcej powodów do zmartwień, ponieważ niespłacalny może nie być w stanie zaspokoić kolejnych długów poza pierwszym zastawem. Większość pożyczkodawców stara się uwzględnić tę możliwość w oryginalnych dokumentach kredytowych, wymagając zabezpieczonej obligacji lub ustalając wysokie oprocentowanie, ale nigdy tak naprawdę nie można uniknąć ryzyka.

Kwestia zlecania zastawów staje się jeszcze bardziej skomplikowana, gdy zastawy nie są dobrowolne. Osoba, która decyduje się na refinansowanie zakupu, celowo zaciąga dwie pożyczki, a drugi pożyczkodawca powinien być świadomy, poprzez wyszukiwanie tytułów lub w inny sposób, że istnieje pierwszy zastaw. Jednak nie zawsze tak jest i zdarzają się sytuacje, w których wiele stron może mieć powód do samodzielnego dochodzenia roszczenia majątkowego.

Typowym przykładem jest zastaw podatkowy. W krajach, które pobierają krajowe podatki dochodowe lub od nieruchomości, obywatele, którzy nie płacą, mogą uznać swoją własność lub wynagrodzenie za obciążone zastawem przez organ podatkowy. Zastaw jest zasadniczo prawem rządu do pobierania należnych podatków wszelkimi sposobami, nawet sprzedaży aktywów.

Zastawy mechaników zwykle pojawiają się w przypadku naprawy domu lub przebudowy lub poważnych napraw samochodów. Właściciele nieruchomości, którzy nie płacą za świadczone usługi, mogą stwierdzić, że serwisant wniósł zastaw na naprawionej nieruchomości. Tego rodzaju zastaw zazwyczaj daje technikowi prawo do ściągnięcia wartości usług wykonanych przez posiadanie nieruchomości w całości.

Różne jurysdykcje mają różne sposoby określania, który z wielu zastawów ma pierwszeństwo. W większości przypadków pierwszy zastaw czasowy — to znaczy pierwszy, który zostanie wniesiony, bez względu na to, przez kogo — jest uważany za pierwszy. W niektórych systemach prawnych istnieją jednak wyjątki dotyczące zastawów rządowych lub zastawów wyraźnie zawartych z nabywcą. Wiele zależy od jurysdykcji i lokalnego prawa.