Osobiści doradcy finansowi to profesjonaliści, którzy pomagają osobom w organizacji ich finansów w jak najlepszy sposób. W niektórych przypadkach doradca jest zaangażowany na krótki okres, aby pomóc komuś w stworzeniu podstawowego planu finansowego do naśladowania. W innych przypadkach doradca pozostaje długoterminowym doradcą i może doradzać klientom we wszelkiego rodzaju kwestiach związanych z zarządzaniem pieniędzmi i inwestycjami.
Wiele osób zwraca się do osobistego doradcy finansowego, gdy tracą kontrolę nad swoimi finansami. W tym charakterze doradca może ocenić aktualny stan fiskalny klienta, w tym zbadać jego nawyki związane z wydatkami. Gdy doradca dobrze zrozumie obecną kondycję finansową klienta, może rozpocząć współpracę z klientem w celu opracowania i wdrożenia praktycznego budżetu, który pozwoli wywiązać się ze wszystkich miesięcznych zobowiązań. Jednocześnie osobisty doradca finansowy pomaga klientowi nauczyć się minimalizować niepotrzebne wydatki i zacząć odzyskiwać pewien stopień bezpieczeństwa finansowego.
Osobisty doradca finansowy współpracuje również z klientami przez długi czas, zwłaszcza gdy klient buduje portfel inwestycyjny, który może obejmować akcje, obligacje, nieruchomości i inne rodzaje udziałów. Kompetentny doradca może udzielić skutecznych porad dotyczących dywersyfikacji udziałów w celu uzyskania najlepszych zysków finansowych, a także najlepszego wykorzystania obowiązujących przepisów podatkowych. Doradca może również udzielić konstruktywnych sugestii, jak wybrać odpowiednie inwestycje, aby osiągnąć założone przez klienta cele finansowe.
Wybór kariery osobistego doradcy finansowego wymaga zdobycia solidnego doświadczenia w świecie finansów. Często edukacja doradcza będzie obejmowała zdobycie zaawansowanych stopni naukowych z zakresu finansów i rachunkowości, a także praktyczne doświadczenie zdobyte w różnego rodzaju instytucjach finansowych. Ponadto osobisty doradca finansowy musi posiadać doskonałe umiejętności komunikacyjne, zarówno w zakresie przekazywania klientom informacji w sposób, który łatwo przyswajają, jak i rozumienia informacji dostarczanych przez klientów.
Jeśli chodzi o wynagrodzenie osobistego doradcy finansowego, niektórzy doradcy są naliczani na honorarium i pobierają opłatę godzinową za swoje usługi w razie potrzeby. W niektórych przypadkach doradcy mogą wypracować z klientem nieograniczoną liczbę porad finansowych za zryczałtowaną miesięczną opłatą. Doradcy związani z praktyką lub kancelarią mogą co miesiąc otrzymywać wynagrodzenie oraz prowizję od opłat pobieranych od klientów, którym aktywnie obsługują.