Zapewnienie odpowiedniego planu emerytalnego może być różnicą między szczęśliwym przejściem na emeryturę a pracą do końca życia. Wybór najlepszego dostawcy 401k jest kluczowym elementem tego procesu. Plan 401k zazwyczaj jest administrowany przez pracodawcę, a ta firma zazwyczaj przypisuje jednego dostawcę planu 401k dla całego planu, obejmującego wszystkich członków planu lub pracowników zainwestowanych w ten program emerytalny. Większość umów z dostawcami planu 401k ma daty wygaśnięcia, a jeśli plan emerytalny nie spełnia oczekiwań, można poszukać firmy zastępczej.
Wiele firm zarządzających inwestycjami ma również segment działalności poświęcony administrowaniu planami 401k. Dobrym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań są niektóre z popularnych firm zarządzających inwestycjami w Twoim regionie. Jeśli nie masz pewności, jakie są te firmy, możesz to osiągnąć za pomocą wyszukiwania w Internecie przy użyciu terminów takich jak „menedżer inwestycyjny”, „menadżer finansowy” lub „dostawca 401k”.
Inną sztuczką jest sprawdzenie, której firmy niektóre z najbardziej udanych planów 401k używają jako dostawcy planów 401k. Większość publicznych i prywatnych planów emerytalnych ujawnia gdzieś strukturę swojego planu. Plan publiczny zazwyczaj zawiera szczegółowe informacje na temat zarządzających inwestycjami zaangażowanymi w plan na jego stronie internetowej lub w szczególności w rocznym raporcie publikowanym na stronie internetowej. Ponadto w tych dokumentach zazwyczaj przedstawiono wyniki inwestycyjne, więc rysując paralelę między zwrotami a firmami, które doradzają plan, możesz lepiej znaleźć odpowiedniego dostawcę 401k. Prywatne plany emerytalne zazwyczaj nie publikują relacji z menedżerami inwestycyjnymi na swojej stronie internetowej, ale w niektórych regionach są one zobowiązane do corocznego składania organowi regulacyjnemu pewnych informacji na temat inwestycji w ramach planu.
Możesz również rozważyć 401k opłat dostawcy. W zależności od wielkości planu emerytalnego, u różnych dostawców planu 401k będą obowiązywać różne struktury opłat. Czasami opłaty są decydującym czynnikiem, ale zazwyczaj jest to połączenie wyników inwestycyjnych i kosztów, które prowadzą do wyboru. Są chwile, kiedy dostawca planu 401k negocjuje opłaty, aby zdobyć firmę. Przed dokonaniem wyboru możesz poświęcić trochę czasu na rozmowy kwalifikacyjne z potencjalnymi kandydatami i zebranie informacji historycznych dotyczących wyników i opłat, co pomoże Ci w dokonaniu rozsądnego wyboru dostawcy 401 tys.