Niektóre z najważniejszych rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku handlowego, obejmują opłaty, obsługę klienta i długość umowy. Warto też poznać historię i reputację banku. Ogólnie rzecz biorąc, rozsądnie jest uzyskać pełny obraz tego, czego bank wymaga i ma do zaoferowania, aby właściciel firmy nie był zbytnio pod wpływem indywidualnych czynników, takich jak niska opłata za transakcję lub lojalność wobec banku wykorzystywanego do transakcji osobistych.
Przy wyborze banku handlowego należy wziąć pod uwagę kilka różnych rodzajów opłat. Niektóre z najczęstszych obejmują opłaty za transakcję, rabat i wyciągi. Opłata za transakcję to ustalona kwota stosowana do każdej sprzedaży, a rabat to procent sprzedaży, który bank zatrzyma. Przy wyborze banku pomocne może być rozważenie obu tych elementów razem, ponieważ czasami niska opłata transakcyjna zostanie zrekompensowana wysoką stopą dyskontową i odwrotnie. Opłata za wyciąg jest opłatą zryczałtowaną za comiesięczne drukowanie wyciągu bankowego.
Chociaż pożądane jest znalezienie rozsądnego rabatu i stóp procentowych na transakcję, jeśli są one zbyt niskie, może to oznaczać, że bank nie radzi sobie w innych obszarach. Stawki muszą być na tyle wysokie, aby bank nie tylko zachował dobrą kondycję finansową, ale także miał środki na dobrą obsługę klienta. Jednym ze sposobów określenia rozsądnych stawek jest zdobycie wiedzy na temat zakresu opłat na rynku, tak aby można było określić medianę stawki zarówno dla opłat transakcyjnych, jak i opłat dyskontowych.
Reputacja to kolejny czynnik, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku handlowego. Podczas badania tego aspektu banku, oprócz poznania ogólnej jakości banku, zaleca się zebranie informacji na temat doświadczeń z rachunkami handlowymi. Jest to ważny proces, ponieważ nie tylko dostarcza informacji o doświadczeniach klientów, ale może dać właścicielowi firmy wyobrażenie o wiarygodności banku.
Warunki umowy to kolejna rzecz do zbadania przy wyborze banku handlowego. Kwestie do ustalenia obejmują czas trwania umowy, minimalne wymagania dotyczące miesięcznej sprzedaży i ewentualne opłaty za anulowanie. Umowa krótkoterminowa da właścicielowi firmy korzyść polegającą na przetestowaniu banku bez dużego zaangażowania, podczas gdy umowa długoterminowa będzie zwykle oferować niższe stawki. Wiele banków będzie otwartych na negocjowanie stawek dla kontraktów długoterminowych.