Hipoteka to po prostu czynność polegająca na oprocentowaniu nieruchomości pożyczkodawcy, zwykle bankowi, jako zabezpieczenie kredytu. Ludzie często korzystają z kredytu hipotecznego, kiedy po raz pierwszy kupują dom, więc muszą mieć pod ręką tylko niewielką część całkowitego kosztu. Bank ma wówczas prawa do nieruchomości w przypadku niespłacenia kredytu, a kredytobiorca jest w stanie ostatecznie spłacić dług i stać się w pełni właścicielem domu. Ludzie mogą również skorzystać z kredytu hipotecznego po zakupie domu, jako sposobu na uzyskanie dostępu do dużych części pieniędzy na takie rzeczy, jak remont domu, koszty biznesowe lub edukacja.
Jak każda pożyczka, odsetki są naliczane od pożyczonej kwoty, dzięki czemu pożyczkodawca osiąga zysk przez cały okres trwania pożyczki i chroni się przed odsetkiem pożyczkobiorców, którzy nie spłacają swoich pożyczek. Obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych jest stosunkowo niskie w porównaniu z wartościami historycznymi, choć nie tak niskie, jak były. Obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych również podlega pewnym wahaniom, ponieważ krajobraz kredytowy, zwłaszcza wokół mieszkań i gruntów, zmienił się dość drastycznie w niedawnej przeszłości.
Istnieje wiele usług online, które podają aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych, chociaż mogą się one różnić w zależności od pożyczkodawcy i w zależności od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się również w zależności od warunków kredytu, w tym długości i innych aspektów. Na przykład średnia RRSO 30-letniej hipoteki o stałym oprocentowaniu może wynosić 5.38%, podczas gdy średnia RRSO dla 20-letniej hipoteki o stałym oprocentowaniu może wynosić 5.60%, a średnia RRSO dla 15-letniej hipoteki o stałym oprocentowaniu może wynosić 4.88%. Podobnie, 30-letni kredyt hipoteczny VA może mieć RRSO 5.99%, podczas gdy VA 15-letni kredyt hipoteczny może mieć RRSO 6.28%. Pożyczki pod zastaw domu są często udzielane na krótsze okresy i mogą mieć nawet niższe bieżące oprocentowanie kredytów hipotecznych, na przykład 10-letnia pożyczka pod zastaw domu ma RRSO 4.99%.
Liczby te są w przybliżeniu równe obecnym oprocentowaniu kredytów hipotecznych i różnią się znacznie od tych, które były w przeszłości. Na przykład, w marcu 1992 r. średnia 30-letnia hipoteka stała miała APR 8.85%, w marcu 1994 r. średnia stała 30-letnia hipoteka miała APR 7.51%, w marcu 1998 r. średnia stała 30-letnia hipoteka miał RRSO 7.08%, aw marcu 2002 r. średni stały 30-letni kredyt hipoteczny miał RRSO 7.18%. Jak widać, obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych jest bardzo niskie w kontekście historycznym, przy oszczędnościach sięgających 2-3%.
Większość banków z radością rzuci okiem na Twoje finanse i ocenę kredytową, aby oszacować, jakie będą dla Ciebie aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Twoja ocena kredytowa drastycznie wpłynie na stawkę, którą otrzymasz. Na przykład, jeśli masz wysoki kredyt, z wynikiem powyżej 760, możesz spodziewać się stopy na obecnym rynku w zakresie 5%; wynik między 660 a 699 wylądowałby w przedziale 6%, wynik między 620 a 659 wylądowałby w przedziale 7%, między 580 a 619 w przedziale 8.5%, a wynik poniżej 580 miałby płacisz od 9% do 11%.