Sama alokacja aktywów jest narzędziem do budowy zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego na rynkach finansowych. Kalkulator alokacji aktywów to rodzaj narzędzia, którego można użyć, aby upewnić się, że inwestor ma odpowiednią ekspozycję w oparciu o cele finansowe. Wykresy i wykresy mogą być również wykorzystane do zilustrowania sposobu, w jaki portfel inwestycyjny jest alokowany procentowo.
Zarówno inwestorzy instytucjonalni, jak i indywidualni często dążą do dywersyfikacji portfela, a narzędzie alokacji aktywów może pomóc w osiągnięciu tego połączenia. Inwestowanie tylko w jedną klasę aktywów lub kategorię inwestycji może ograniczyć potencjalny zwrot, a także wprowadzić niepotrzebne ryzyko do portfela. Alokacja aktywów polega na podzieleniu aktywów na różne kategorie. Niektóre grupy obejmują akcje lub akcje, dług lub obligacje i towary. Każdą z tych kategorii można przeanalizować jeszcze bardziej według rozmiaru, regionu lub poziomu ryzyka.
Przy określaniu oczekiwanej wartości portfela w przyszłości szczególnie przydatny może być kalkulator alokacji aktywów. Obliczanie czyjejś przewidywanej emerytury to jeden ze scenariuszy, w którym tego typu narzędzie alokacji aktywów byłoby potrzebne. Użytkownicy muszą wprowadzić kwotę zainwestowaną w każdą indywidualną klasę aktywów. Następnie narzędzie oblicza, ile będzie warta ta mieszanka inwestycyjna w danym okresie na podstawie historycznych zwrotów na rynkach finansowych. To narzędzie do alokacji aktywów można znaleźć w Internecie.
Niektóre kalkulatory alokacji aktywów są bardziej szczegółowe niż inne. Niektórzy mogą poprosić o więcej informacji w wymaganych polach, aby wyniki i zalecenia inwestycyjne były w pewnym stopniu dostosowane. Tolerancja na ryzyko może być mierzalnym elementem jednego kalkulatora i określa wielkość zmienności, z jaką inwestor może sobie poradzić, oraz dotkliwość spadków rynkowych, na które może sobie pozwolić. Wiek osoby będzie miał coraz większy wpływ na zalecaną mieszankę alokacji aktywów, w miarę starzenia się inwestora i zbliżania się do momentu, w którym portfel inwestycyjny może być potrzebny do uzyskania dochodu.
Wykres kołowy może być przydatnym narzędziem alokacji aktywów. Dzięki szybkiemu spojrzeniu inwestor może zobaczyć po kolorze, która kategoria dominuje w portfelu i gdzie może być miejsce na korekty. Aby wesprzeć ten typ narzędzia alokacji aktywów, pomocne może być utworzenie wykresu alokacji rzeczywistych aktywów i wykresu alokacji aktywów docelowych, aby inwestor mógł porównać rzeczywiste inwestycje z pożądanymi alokacjami.