Oszustwo bankowe to poważne przestępstwo finansowe, które polega na bezprawnym uzyskaniu środków z banku lub innej instytucji finansowej. Przypadki oszustw bankowych zwykle odróżnia się od jawnego napadu na bank, ponieważ polegają one na użyciu oszustwa i sztuczek zaufania, a nie groźby lub użycia przemocy. Przypadki oszustw bankowych mają wiele różnych form, w tym kilka rodzajów oszustw czekowych, kradzieży tożsamości, defraudacji i oszustw związanych z dokumentami.
Wiele przypadków oszustw bankowych obejmuje kradzież, fałszerstwo, zmianę lub niewłaściwe użycie czeków. Najprostszą formą tego typu oszustwa może być kradzież czeków, w której przestępca kradnie czeki innej osobie, a następnie wykorzystuje je do dokonywania zakupów. Przestępcy mogą również używać fałszerstw, aby zmienić czeki, które otrzymują za transakcję, na przykład zamieniając czek o wartości 20 USD (USD) na czek o wartości 200 USD, dodając zero. Sprzedawcy mogą pomóc w zapobieganiu oszustwom związanym z czekiem, wprowadzając surowe zasady identyfikacji, które zapewniają, że klient nie może skorzystać z czeku, który nie jest zweryfikowany za pomocą dowodu tożsamości; konsumenci mogą również pomóc w powstrzymaniu tych przypadków oszustw, skrupulatnie sprawdzając historię czeków, aby upewnić się, że wszystkie czeki pasują do paragonów.
Oszustwo związane z czekiem może również zostać popełnione przez prawowitego właściciela czeków. Kiting czeków lub przekazywanie złych czeków to rodzaj oszustwa bankowego, które polega na wypisywaniu czeków, mimo świadomości, że na koncie bankowym nie ma wystarczających środków na pokrycie zakupów. Częste występowanie tej formy oszustwa czekowego powoduje, że wiele firm akceptuje tylko czeki o określonej wartości w USD i dlatego wiele instytucji finansowych pobiera wysoką opłatę za odrzucone czeki.
Przypadki oszustw bankowych polegających na kradzieży tożsamości są poważnym i narastającym problemem w dobie Internetu. Przy tak wielu transakcjach dokonywanych online złodzieje i hakerzy często mogą uzyskać dostęp do informacji o koncie bankowym i karcie kredytowej od nieświadomych konsumentów. Oszuści mogą również wykorzystywać uzyskane nazwiska i adresy do składania wniosków o fałszywe konta, karty kredytowe i pożyczki.
Malwersacja ma miejsce, gdy pracownik banku kradnie środki od klientów lub z samego banku. Banki rygorystycznie strzegą się defraudacji na różne sposoby, ponieważ tego rodzaju oszustwa bankowe mogą być niezwykle szkodliwe dla reputacji instytucji. Sprawy bankowe związane z kradzieżą wewnętrzną zwykle są zarządzane przez osoby posiadające znaczną władzę w oddziale banku, ponieważ mają największy dostęp i możliwości i są ogólnie postrzegane jako godne zaufania.
Oszustwa związane z dokumentami polegają na tworzeniu fałszywych dokumentów, aby pomóc oszustowi uzyskać pożyczkę lub otworzyć konto. Dokumenty, które mogą być fałszywe, obejmują dowody osobiste, akty własności, referencje lub zestawienia aktywów z innych instytucji. Oszuści mogą wykorzystywać te dokumenty do otwierania kont pod przybranymi tożsamościami lub do otrzymywania preferencyjnych stawek i opcji kont. W niektórych przypadkach przestępca będzie próbował uzyskać pożyczkę, używając fałszywych nazwisk i fałszywej dokumentacji, a następnie „znika” po otrzymaniu środków, pozostawiając bank z poważną stratą.